「車を売ってもそのまま乗り続けられる」といった広告を目にしたことはあるだろうか？これはマイカーリースバック（車のリースバック）と呼ばれるサービスだ。
教育費や医療費、事業資金などで急な出費が必要になったときの、資金調達方法として近年注目されている。法人向けに提供されるのが一般的だったが、近年では個人向けも登場し、個人でも利用者が増えているサービスだ。
本記事では、そんなマイカーリースバックについては仕組みやメリット・デメリット、どんな人におすすめのサービスかをわかりやすく解説している。「急に現金が必要になった」という人や、「リースバックに興味がある」といった人はぜひ参考にしてほしい。
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マイカーリースバックとは？仕組みを解説
リースバックとは資産価値の高い動産/不動産を売却し、リース契約（賃貸契約）で同じ動産/不動産を使用し続けるサービスのことだ。住宅業界では当たり前に利用されているサービスであり、マイカーリースバックはその車版サービスとなる。
このように、マイカーリースバックは複雑そうに思えて、仕組みはシンプルである。車を売って資金を確保し、リース契約で同じ車に乗り続ける。これだけだ。
ユーザーはまとまった資金を確保しつつ、車を手放さずに乗り続けることができる。「現金は必要だけど車は手放せない」という人にとって、優れた資金確保の方法だと言える。
リース契約の仕組みも知っておこう
マイカーリースバックを利用する上で切り離せないのがリース契約（カーリース）だ。カーリースとはいわば賃貸であり、リース契約を結ぶことで「車を借りる」という形で車に乗ることができる。
マイカーリースバックは車を売り、その車のリース契約を結ぶことでそのまま乗り続けることができるサービスである。
マイカーリースバックと車担保融資の違い
マイカーリースバックに類似したサービスとして「車担保融資」がある。車担保融資とは、手元の車を担保（事業者側の保証）として融資を受けられるサービスだ。
マイカーリースバックと車担保融資は同じようで異なる点が多い。
＼クルマネーと車担保融資の違い／
マイカーリースバックの場合、車を担保にされることも金融会社が預かることもない。また、法的にグレーゾーンなものではなく、リスクゼロで安心して利用できる点でマイカーリースバックはおすすめだ。
資金確保のために車担保融資を検討している人は、法的リスクがあるため注意してほしい。それよりも安全かつ安心して現金を確保できる、マイカーリースバックを利用しよう。
マイカーリースバックを利用するメリット
仕組みを理解したところで、マイカーリーバックのメリット・デメリットを把握していこう。まずはメリットから。
ここでは各メリットを詳しく解説する。マイカーリースバックのメリットを知り、自分に合ったサービスかどうかを判断してみてほしい。
メリット①車を手放さずにまとまった資金が手に入る
マイカーリースバックは中古車買取と同じように、手元の車を売ることでまとまった資金を確保できる。教育費や医療費、事業資金などで急な出費が必要になったときでも、素早く現金が手に入るのが大きなメリットだ。
しかし中古車買取と大きく異なるのは、売った車にそのまま乗り続けられることだ。マイカーリースバックでは車を一度売りはするが、リース契約として車に乗り続けることができる。
「現金は必要だけど車は手放せない」という人は、マイカーリースバックでどちらの望みもかなえられる。
メリット②最短で当日中に買取金額が入金される
一般的なローンや中古車買取で資金を確保しようとすると、入金まで時間がかかるケースが多い。必要な資金が数十万円・100万円以上となれば、なおさら時間がかかる。
これに対して、マイカーリースバックは最短当日に買取金額が入金される。
「ユーザー自身で所有者を変更する」「軽自動車限定」など、リースバック会社が定める条件はあるものの、最短当日に入金されるのは大きなメリットだ。
また、条件を満たせない場合でもマイカーリースバックなら申し込みから7日間以内に入金されることが多い。
メリット③査定申し込み〜入金までスマホで完結する
個人向けのマイカーリースバックは、オンラインで提供されているサービスが多い。店舗に足を運ぶ必要がなく、査定申し込みから入金までスマホで完結する。
家事・育児や仕事で忙しく、車を売りに行く時間がない人にもおすすめのサービスだ。
メリット④リース終了後は少ない手数料で車を買い戻せる
中古車買取の場合、一度車を売ってしまえば買い戻すことはほぼ不可能だ。愛着のある車なら、辛い別れになるだろう。
一方で、マイカーリースバックは車を売ってもそのまま乗り続けることができる。しかもリース終了後の買い戻しも可能だ。
車を手放すことなく資金を確保し、最終的には所有権を自分に戻せるのもマイカーリースバックの大きなメリットだと言える。
メリット⑤保証人を立てられない人も利用できる
ローンを利用して資金を確保する場合、保証人を求められるケースがある。保証人を立てられない人（または立てたくない人）の場合、ローンを断念するしかない。
また、保証人は2親等以内の親族（親・兄弟姉妹・祖父母など）を立てるのが基本だ。家族と疎遠になっている人も、保証人を立てられずに困るだろう。
これに対して、マイカーリースバックの「中古車買取」と「カーリース」はどちらも保証人不要で利用できるサービスだ。保証人を立てられない人（または立てたくない人）も、まとまった資金を確保しつつ車を手元に残せる。
メリット⑥他社の借り入れが多くても利用できる
ローン（消費者金融系）には「総量規制」というルールがある。これは、年収の3分の1を超えて貸し付けることはできないという貸金業法条の決まりだ。
消費者金融で借りられるのは年収の3分の1まで
仮に年収300万円の人なら、ローン（消費者金融系）で借りられる金額の上限は100万円となる。この場合、借入額が100万円に達していると追加での借り入れができない。
しかしマイカーリースバックは、車を売って資金を確保し、リース契約で車に乗り続けるサービスだ。したがって総量規制の対象外であり、総量規制ギリギリに借り入れている人でもまとまった資金を確保できる。
マイカーリースバックのデメリットを知ろう
マイカーリースバックはメリットの多いサービスだが、以下のようなデメリットもある。
ここでは各デメリットを詳しく解説する。マイカーリースバックのデメリットを知り、サービスを利用すべきかどうかの検討材料にしてほしい。
デメリット①リース料の総額は買取金額より高くなる
マイカーリースバックは車を売ってまとまった資金を確保し、その後はリース契約で車に乗り続けるサービスだ。毎月のリース料が発生し、このリース料の総額は買取金額よりも高くなる。
以下に、業界大手のクルマネーの買取参考モデルを紹介する。
＼クルマネーの買取参考モデル（MPV・ミニバン）／
上記の場合、267.6万円の買取金額に対してリース料の総額は327.1万円となっている。ここから4年分の自動車税を差し引くと17.4万円を差し引くと、実質的なリース料の総額は309.7万円だ（自動車税は排気量2.5L以下で計算）。
| マイカーリースバックの手数料率 | |
| ①買取金額 | 267.6万円 |
| ②リース料の総額 | 327.1万円 |
| ③自動車税4年分 | 17.4万円 |
| ② − ( ① ＋ ③ ) | 42.1万円 |
| 手数料率 | 15.7% |
ここまでの情報をもとにマイカーリースバックの手数料率を計算すると、15.7％となった。つまり買取金額に15.7％を上乗せした金額が、リース料の総額ということだ。
一見すると、銀行などでローンを組むよりも高く感じるだろう。しかし実際のところ、マイカーリースバックはローンよりも安く資金を確保できるケースが多い。これについては、本記事のマイカーリースバックとローンの利率を比較で解説している。
デメリット②解約時は残リース料を一括で支払う
マイカーリースは車を売った後にリース契約を結ぶ。このリース契約は原則解約はできず、解約するなら残リース料を一括で支払う必要がある。
たとえば毎月のリース料が5万円、残りのリース期間が2年間（24ヶ月）なら「24ヶ月×5万円」で解約金は120万円になる。
これを一括で支払うのはなかなか厳しいため、マイカーリースバックのリース契約は基本的に解約できないものと考えておこう。
デメリット③車のローンが残ってる人は利用できない
マイカーリースバックは、車のローンが残っていると利用できない。これはデメリットというよりは「前提条件」だと言える
車の売却を自由に行えるのは、車の所有権が自分にある場合のみだ。車のローンがまだ残っており、車検証に記載されている所有者欄が自分ではなく信販会社名になっていれば、マイカーリースバックを利用できない。
また、車のローンを完済している人でも所有権移転（名義変更）を忘れていると、同じくマイカーリースバックを利用できないため注意してほしい。
車のローンを完済している人は、所有権が自分にあるかを車検証で確認した上で、マイカーリースバックを利用しよう。
マイカーリースバックとローンの利率を比較
マイカーリースバックはリース料の総額が買取金額よりも高い。前章のデメリット①リース料の総額は買取金額より高いでは、買取金額に対して15.7％が上乗せされていると説明した（一例として）。
では、買取金額に15.7％の手数料が上乗せされるマイカーリースバックと、金利7.5％のローン（銀行カードローン）はどちらが安いのか？実際に比較してみよう。
＼マイカーリースバックとローンの総額比較／
| マイカーリースバック | 銀行カードローン | |
| 買取金額/借入額 | 250万円 | 250万円 |
| 手数料率/金利 | 15.7％ | 7.5％ |
| リース料/返済額 | 60,260円 | 60,440円 |
| リース総額/返済総額 | 2,892,480円 | 2,901,120円 |
※ 銀行カードローンは三菱UFJバンクイックの金利を参考に計算
驚くことに、銀行カードローンの返済総額よりも、マイカーリースバックのリース料総額の方が安い。つまりローンを利用するよりも、マイカーリースバックで資金を確保する方がお得だ。
マイカーリースバックはこんな人におすすめ
ここまで解説したマイカーリースバックの仕組み、メリット・デメリット、ローンとの比較を踏まえると、以下のような人におすすめのサービスだと言える。
マイカーリースバックがおすすめな人
- 1週間以内にまとまった資金が必要になった
- 中古車買取は時間がかかるし対応が面倒だ
- まとまった資金は必要だが車は手放したくない
- ローン審査は通らないが同水準で資金を手に入れたい
- 総量規制のギリギリまで借り入れてしまってる
いずれかに該当する人は、マイカーリースバックで資金を確保するのがおすすめだ。それぞれ詳しく解説していく。
1週間以内にまとまった資金が必要になった
教育費や医療費、事業資金などまとまった資金が急に必要になることは多い。そうしたときの資金調達方法として、マイカーリースバックはおすすめだ。必要書類を揃えておけば申し込みから1週間以内で入金されるケースが多く、まとまった資金をすぐに確保できる。
中古車買取は時間がかかるし対応が面倒だ
中古車買取は、車を販売店に持っていったり、あるいは販売店の訪問査定を受けたり何かと時間がかかる。対応すべきことも多く、面倒に感じるだろう。一方、マイカーリースバックは申し込みから入金までオンラインで完結し、販売店に足を運ぶ必要はない。
まとまった資金は必要だが車は手放したくない
車が生活必需品になっている人や、車に愛着を持っている人にとって、中古車買取は避けたいところだ。そうした人もマイカーリースバックなら、車を売ってまとまった資金を確保し、車にはそのまま乗り続けることができる。リース終了後は買い戻しもできるため、最適な資金調達方法だ。
ローン審査は通らないが同水準で資金を手に入れたい
「まとまった資金が必要だけど銀行などのローン審査に通らない」という人もいるだろう。そうした人もマイカーリースバックを利用しよう。銀行などのローンに比べると審査基準が甘く、審査に通りやすい。それでいてローン並みにまとまった資金を確保できるのは、マイカーリースバックの大きなメリットだ。
総量規制のギリギリまで借り入れてしまってる
総量規制（年収の3分の1）のギリギリまで借り入れをしている人は、それ以上ローンを組むことはできない。一方、マイカーリースバックは総量規制の対象外であり、総量規制のギリギリまで借り入れをしている人でも、まとまった資金を確保できる可能性がある。
マイカーリースバックのおすすめは業界大手のクルマネー
ここまでの内容で、マイカーリースバックでまとまった資金を確保したいと考えた人もいるだろう。ここから肝心なのは「どこのサービスを利用するか？」だ。
結論から述べると、業界大手のクルマネーをおすすめする。
＼業界大手のクルマネー／
クルマネーを運営するX STAR株式会社は、香港証券取引所に上場しているYixin Groupe（イーシングループ）の完全子会社であり、運営母体が非常に大きい。
サービスとしての信頼性が高く、マイカーリースバックを初めて利用する人でも安心できる。また、クルマネーの買取金額は相場に対して高水準なのも特徴だ。
＼クルマネーと買取相場の比較（N-BOX）／
| 買取金額 | |
| クルマネー | 最高129.0万円 |
| 買取相場 | 78.6〜135.4万円 |
| 比較条件 | |
| 車種 | ホンダ N-BOX |
| グレード | ベースグレード |
| ボディカラー | プラチナホワイト・パール |
| 年式 | 2025年 |
| 走行距離 | 0.5万km未満 |
※ 公式サイト上で確認できる金額であり、実際の金額は契約プランや追加するオプションなどによって異なる場合がある
※ 買取相場は中古車情報サイトのガリバーに掲載されている金額を参考
このように、クルマネーの買取金額は相場の中央値（107万円）よりも高い。必要な資金を確保しやすく、かつ安心して利用できるおすすめのマイカーリースバックだ。
クルマネーについては、以下の記事で詳しく解説しているため参考にしてほしい。
＼車を売って資金確保！でもそのまま乗れる／
簡単5分！クルマネーのマイカーリースバック利用方法
ここでは業界大手のクルマネーを参考に、マイカーリースバックを利用する方法を画像付きで解説している。査定申し込みは5分で完了し、最短当日・最長7日間でまとまった資金を確保できる。
「急いでまとまった資金が必要」という人は、これを参考にクルマネーの査定に申し込んでみよう。
①公式サイトで無料査定・審査に申し込む
まずはクルマネーの公式サイトにアクセスし、画面中央の「無料査定はこちら」をタップしよう。
無料査定の申し込み画面では、車種や氏名などの基本情報を入力しよう。
＜この画面で入力・選択する項目＞
- 車両の所有者名義
- メーカー、車種、年式
- ボディカラー、走行距離
- 申し込み者の氏名
- メールアドレス、電話番号
必要な情報を入力したら、利用規約などに同意をした上で「LINEで査定」または「WEBで査定」をタップしよう。ここでは、「WEBで査定」をタップして解説を進める。
次の画面では、最大査定額が表示される。この金額に納得できれば、審査に必要な情報を入力・選択し、最後に「送信」をタップしよう。
＜この画面で入力・選択する項目＞
- 申し込み者の生年月日
- 居住期間、住宅タイプ
- 就業状況、勤続年数
- 年収、資金の主な使途
以上でクルマネーの無料査定・審査申し込みは完了だ。ここまでの所要時間は1分程度となっている。
②必要書類を提出して契約する
審査に通過した人はさっそく契約に進むことができる。契約時に必要な書類は以下のとおりだ。
- 契約関連書類
- 車検証
- 印鑑証明書
- 委任状
- 譲渡証明書
契約関連書類はクルマネーの案内にしたがって記入しよう。印鑑証明書や市役所・区役所・町村役場で取得でき、委任状と譲渡証明書は運輸支局の窓口でもらうか国土交通省の公式サイトでダウンロードしよう。
これらをクルマネー（X STAR株式会社）に郵送すれば契約完了だ。
③買取金額が振り込まれリース開始
必要書類がクルマネーに届き受領されると、買取金額が指定した口座に振り込まれる。ここまでの所要期間は最大7日間だ。
その後は定められたリース料金を毎月支払い、車に乗り続けることができる。
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マイカーリースバックについてよくある質問
マイカーリースバックは安全に利用できるサービスなの？
マイカーリースバックは車担保融資のような違法性はなく、100％安心して利用できるサービスだ。いわば中古車買取とカーリースを同時に利用するものであり、どちらも違法性はないため安心して利用できる。
マイカーリースバックで即日入金されるサービスはある？
業界大手のクルマネーは即日入金に対応している。「軽自動車限定」「ユーザー自身で名義変更を行う」という条件はあるが、クルマネーなら申し込み当日に買取金額が入金される可能性がある。
カーチスのマイカーリースバックはおすすめできる？
中古車売買サイトを運営するカーチスのマイカーリースバックは、事業用トラック専門のサービスだ。個人向けサービスではないため、個人ではそもそも利用できない。
カシャリのマイカーリースバックはおすすめできる？
資産管理アプリのカシャリで提供されているマイカーリースバックは、クルマネーとの提携により提供されているサービスだ。実態はクルマネーが提供するマイカーリースバックと同じだ。中間マージンがかからないため、クルマネーに直接申し込む方がいいだろう。
ヤマダのマイカーリースバックはおすすめできる？
ヤマダ（ヤマダデンキ）が提供しているマイカーリースバックは、カシャリと同じくクルマネーとの提携により提供されているサービスだ。実態はクルマネーが提供するマイカーリースバックと同じだ。中間マージンがかからないため、クルマネーに直接申し込む方がいい。
マイカーリースバックの審査は厳しいの？
マイカーリースバックはローンと比べると審査に通りやすい。したがって、「ローン審査に落ちてまとまった資金を用意できない」という人も、一度マイカーリースバックの審査に申し込んでみるといい。
おわりに：マイカーリースバックでまとまった資金を確保しよう
本記事で解説した内容をまとめる。
＜マイカーリースバックとは？＞
- 車を売ってまとまった資金を確保できるサービス
- 売却後はリース契約によって車に乗り続けられる
- リース終了後は少ない手数料で車を買い戻せる
- 車担保融資と異なり違法性がなく安心して利用できる
＜マイカーリースバックのメリット＞
- ①車を手放さずにまとまった資金が手に入る
- ②最短で当日中に買取金額が入金される
- ③査定申し込み〜入金までスマホで完結する
- ④リース終了後は少ない手数料で車を買い戻せる
- ⑤保証人を立てられない人も利用できる
- ⑥他社の借り入れが多くても利用できる
＜マイカーリースバックのデメリット＞
- ①リース料の総額は買取金額より高くなる
- ②解約時は残リース料を一括で支払う
- ③車のローンが残ってる人は利用できない
＜マイカーリースバックがおすすめな人＞
- 1週間以内にまとまった資金が必要になった
- 中古車買取は時間がかかるし対応が面倒だ
- まとまった資金は必要だが車は手放したくない
- ローン審査は通らないが同水準で資金を手に入れたい
- 総量規制のギリギリまで借り入れてしまってる
マイカーリースバックは複雑そうに見えて、実際はシンプルなサービスだ。車を売って資金を確保し、リース契約で車に乗り続けることができる。
「車を手放さずにまとまった資金を確保したい」という人は、マイカーリースバックを利用しよう。おすすめはやはりクルマネーだ。
クルマネーは業界大手のサービスとして安心感があり、査定額は相場と比べて高い。必要な資金を確保しやすく、車にそのまま乗り続けることもできる。
「急いでまとまった資金が必要」という人は、さっそくクルマネーの査定に申し込んでみてほしい。
＼車を売って資金確保！でもそのまま乗れる／