モビローンの審査攻略！審査の流れや基準、審査に通るコツなどを徹底解説

「モビローンでは具体的に何を審査されるの？」
「モビローンの審査に通りやすくする方法とは？」
「ブラックでも審査に通るって本当なの？」

モビローンを利用するにあたって、審査についてこのような疑問を持つ人は多い。結論から述べると、モビローンはブラック（信用情報に傷がある人）でも審査に通る可能性がある。

公式サイトでは審査通過率99％をうたっており、100人中99人は審査に通るサービスだ。しかし、100％ではないため審査に落ちることもある。

そこで本記事では、モビローンの審査攻略に向けて、審査の流れ、審査基準、審査落ちする原因などについて解説している。一般的なマイカーローンの審査に通らず、「信用回復ローンや自社ローンで車を買いたい」と考えている人は、ぜひ参考にしてほしい。

また、記事後半では業界大手の信用回復ローンであるクルマテラスについて紹介している。モビローンよりもおすすめできるポイントが多いため、サービス選びの参考にしてほしい。

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まずはモビローンの審査の流れを知ろう

モビローンの審査は、次のような流れで進んでいく。

＼モビローンの審査・納車までの流れ／

公式サイトにアクセスしたらLINEまたはメールフォームで仮審査に申し込み、スタッフとの商談を経て信販会社の本審査に申し込むのが一般的な流れだ。ちなみに、仮審査と本審査の違いは以下のとおりだ。

審査の種類	審査内容	審査担当
仮審査	本審査に通る可能性があるかどうか、申し込み者の情報から簡易的に判断する	中古車販売店
本審査	中古車販売店のスタッフと商談後、実際に契約を結べるかどうか、申し込み者の信用情報などもチェックした上で最終的な審査結果を下す	信販会社

仮審査はモビローンが実施し、本審査は実際にローン契約を結ぶ信販会社が実施することになる。モビローンの仮審査時に必要な情報は以下のとおりだ。

＜モビローンの仮審査に必要な情報＞

氏名、メールアドレス、電話番号、月々の支払い可能額、職業、年収

これらの情報でモビローンの仮審査に申し込めることを考えると、仮審査はほぼ100％通過するものと考えていい。

ただし、仮審査に通ったからといって本審査に通るとは限らない。本審査に通って初めて車を買えるため、本審査に通るまで気を抜かずにいよう。

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モビローンの審査基準は大きく分けて3つ

モビローンなどの信用回復ローンは、審査内容について一切を公表していない。ここからは一般論としての、モビローンの審査基準を解説する。基準は大きく分けて下記の3つだ。

基準①収入：年収200万円が審査通過の最低ライン
基準②職業：正社員かつ勤続年数が長いほどいい
基準③借入：消費者金融の利用はないことが望ましい

各審査基準について詳しく解説していく。

基準①収入：年収200万円が審査通過の最低ライン

モビローンはブラック（信用情報に傷がある人）でも審査に通り、車を買えるサービスだ。審査において重要なのは信用情報の状態ではなく、「支払い能力の有無」である。

過去にローン返済やカード支払いの延滞をしたり、自己破産など債務整理を行っていたりしても、支払い能力さえあれば審査に通る可能性は大いにある。では、支払い能力があると判断される収入基準はどこなのか？

一般的には、年収200万円が審査通過の最低ラインとされている。

国税庁が取りまとめた統計調査によれば、日本の平均年収は477万5,000円である。その内、非正規雇用者（派遣社員やパート・アルバイトなど）に絞った平均年収は206万3,000円となっている（国税庁より）。

つまり多くの人が、モビローンの審査における収入基準をクリアしていると言える。年収200万円に達していない人は、年収アップのための転職や勤務日数の増加を検討してもらいたい。

基準②職業：正社員かつ勤続年数が長いほどいい

申し込み者の支払い能力を判断するための、もうひとつ重要な審査基準が職業だ。具体的には、正社員で雇用が安定しており、なおかつ勤続年数が長いほど審査に通りやすい。

勤続年数の長さはとりわけ重要な審査基準だ。住宅ローンという数千万単位のローンサービスでも、申し込み者の勤続年数の長さを重視している。

＼住宅ローンの審査項目／

勤続年数の長さから安定・継続した収入を得ているかどうかを判断でき、つまりは支払い能力の高さを判断する基準となる。では、どれくらいの勤続年数があればいいのか？

審査通過の最低ラインは勤続1年以上だ。正社員かつ勤続1年以上なら、モビローンの審査に通る可能性が高い。

一方、派遣社員やパート・アルバイトなどの非正規雇用者の場合も、勤続1年以上を最低ラインと考えよう。正社員に比べると審査に通りにくいが、非正規雇用でも勤続1年以上なら審査に通る可能性はある。

基準③借入：消費者金融の利用はないことが望ましい

モビローンはブラックを対象としたマイカーローンであり、審査では信用情報が良好かどうかよりも、現時点の支払い能力の有無を重視している。信用情報に傷があったとしても、前述した収入・職業の審査基準をクリアしていれば審査に通る可能性が高い。

しかし、収入・職業の審査基準をクリアしている人でも、消費者金融（カードローン）の利用があると審査でマイナス要素になるため注意してほしい。消費者金融からの借り入れが多いほど毎月の支払いに充てられる金額が減り、支払い能力が低下すると考えられるためだ。

現時点で消費者金融を利用している人は、借り入れ額が多いほどモビローンの審査に通る可能性が下がると考えよう。ただし、10万円未満など少額の借り入れなら、審査に与える影響は少ない。

10万円以上の高額な借り入れがある場合は、極力返済してからモビローンの審査に申し込むといいだろう。

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モビローンの審査に通るコツとは？

モビローンは審査に通りやすいサービスだが、審査通過率は100％ではない。そこで、審査に不安がある人は下記4つのコツを押さえてほしい。

コツ①ローンの返済比率を10％程度にとどめる
コツ②勤続年数が1年を超えてから審査に申し込む
コツ③虚偽申告をせず正しい情報だけで申し込む

各コツを詳しく解説していく。これを参考にモビローンの審査に申し込んでみてほしい。

コツ①ローンの返済比率を10％程度にとどめる

ローンの返済比率とは、年収に占める返済の割合のことだ。具体的には以下のように計算する。

モビローンの審査に通るためには、返済比率を10％程度にとどめるのが理想だ。返済比率が高すぎると審査の目が厳しくなり、支払い能力が低いと判断される可能性がある。

したがって、年収にする返済比率が10％になるよう、購入する中古車の価格や返済期間を設定しよう。以下に、年収に対して返済比率が10％になる返済額をまとめておく。

＼年収別・信用回復ローンの理想的な返済額／

200万円	16,660円/月	480万円	39,980円/月	760万円	63,300円/月
220万円	18,320円/月	500万円	41,650円/月	780万円	64,970円/月
240万円	19,990円/月	520万円	43,310円/月	800万円	66,640円/月
260万円	21,650円/月	540万円	44,980円/月	820万円	68,300円/月
280万円	23,320円/月	560万円	46,640円/月	840万円	69,970円/月
300万円	24,990円/月	580万円	48,310円/月	860万円	71,630円/月
320万円	26,650円/月	600万円	49,980円/月	880万円	73,300円/月
340万円	28,320円/月	620万円	51,640円/月	900万円	74,970円/月
360万円	29,980円/月	640万円	53,310円/月	920万円	76,630円/月
380万円	31,650円/月	660万円	54,970円/月	940万円	78,300円/月
400万円	33,320円/月	680万円	56,640円/月	960万円	79,960円/月
420万円	34,980円/月	700万円	58,310円/月	980万円	81,630円/月
440万円	36,650円/月	720万円	59,970円/月	1,000万円	83,300円/月
460万円	38,310円/月	740万円	61,640円/月	1,020万円	84,960円/月

理想的な月額＝年収×0.00833（1円単位切り捨て）

たとえば年収300万円の人なら、理想的な返済額は24,990円前後だ。モビローンの返済額が4,990円前後になるよう、中古車価格や返済期間を設定すると審査に通りやすい。

コツ②勤続年数が1年を超えてから審査に申し込む

就職・転職したばかりで勤続年数が短い人は、モビローンの審査申し込みを見送ろう。というのも、勤続年数が短すぎると雇用の安定性（＝支払い能力）が低いと判断され、審査に落ちる可能性が高いからだ。

モビローンの審査に落ちると、その情報がCICなどの信用情報機関に記録される。

3つの信用情報機関

JICC（日本信用情報機構）
→主に消費者金融や審判会社が加盟
CIC（クレジットインフォメーションセンター）
→主にクレジットカード会社が加盟
KSC（全国銀行個人信用情報センター）
→全国の銀行や信用金庫などが加盟

すると他の信用回復ローンの審査にも落ちやすい状態になるため、この状況はできる限り避けたい。モビローンの審査に申し込むなら、勤続年数が1年を超えてからにしよう。

コツ③虚偽申告をせず正しい情報だけで申し込む

当然のことながら、モビローンの審査に申し込むときは虚偽申告をせず、正しい情報だけで申し込んでほしい。審査に通りたいがために年収や勤続年数を偽って申告しても、CICなどの信用情報機関に照会すればほぼ確実にバレてしまう。

虚偽申告をしたと判明すれば100％審査に落ちる。それだけでなく、モビローン以外の信用回復ローンにむしこむときの弊害になる可能性もある。

モビローンはブラック向けのローンサービスであり、審査通過率が高い。信用情報に傷があっても審査に通る可能性は大いにあるため、虚偽申告をせず正しい情報だけで申し込んでほしい。

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モビローンで審査落ちする原因

モビローンは審査に通りやすいサービスだが、審査に落ちることもある。その場合、下記4つの原因が考えられる。

原因①モビローンの申し込み資格を満たしていない
原因②収入が少なく支払い能力がないと判断された
原因③収入に見合わない車の購入を希望している
原因④モビローンの在籍確認に応じなかった

これらの原因については、以下の記事で解説しているため参考にしてほしい。

: モビローンで審査落ちする原因とは？対処法とおすすめ自社ローンを紹介
自社ローンを全国的に提供しているモビローンは、「マイカーローンの審査に通らない」と困っている人にとっての救済的サービスだ。信用情報がブラックでも車を分割で買うことができ、念願のマイカーを手に入れられる ...

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モビローンよりおすすめ！業界大手のクルマテラスとは？

信用回復ローンを利用して車を購入したいなら、業界大手のサービスであるクルマテラスを検討しておこう。全国的に中古車販売店を展開しており、年間3,500台以上の販売実績を誇る。

3ヶ月間の無料修理など、中古車購入にあたっての安心感が大きいのも特徴だ。ここでは、クルマテラスを利用するメリットを解説していく。

1. 公式サイトにアクセスする

まずは、クルマテラスの公式サイトにアクセスし、画面下に表示される「まずは30秒で仮審査」をタップしよう。

2. 仮審査フォームに入力する

仮審査の申し込み画面に移動したら、審査に必要な情報を入力・選択しよう。

＜この画面で入力・選択する項目＞

氏名
電話番号
メールアドレス
住まいの都道府県
クルマテラスを知ったきっかけ

乗りたい車種が決まっている人や審査などに対して質問がある人は、「質問・要望」欄に記載しておくとその後の対応がスムーズだ。

必要な情報を入力したら、個人情報保護方針と審査代行入力の同意にチェックを入れて「仮審査に申し込む」をタップしよう。

以上で仮審査の申し込みは完了だ。

3. 希望車種などを担当者と相談する

仮審査に通過すると、希望車種などを担当者と相談することになる。クルマテラスの担当者は「親切・丁寧」という評判が多いため、乗りたい車種についての希望があれば、遠慮なく相談してほしい。担当者が希望に合った車種を探してくれるので、気になる車種を見つけよう。

4. 本審査に申し込む

購入したい車などが決まったら、本審査に移行する。本審査とは一般的に、提携している信販会社が実施する審査のことだ。本審査に通過すれば晴れて審査通過となり、ローン契約を結べることになる。

5. 成約（契約）

本審査に通過した人は成約（契約）に進む。ここで初めて、自分に適用される金利が決まるため、金利や返済総額がいくらになるのかなど、しっかりとチェックしよう。内容に納得できれば成約（契約）を結ぼう。

6. 希望日に納車される

車を購入するにあたって、車庫証明などの提出を求められる。必要書類についてはクルマテラスの担当者がしっかり案内してくれるので、指示にしたがって書類を用意しよう。あとは希望日に車が納車されるのを待つだけだ。

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