カーメルを徹底解説！口コミ・評判やメリット・デメリットを紹介

カーメル（CARMEL）は信用情報に不安を抱えている人でも利用できる、信用回復ローンサービスだ。過去にローン返済やカード支払いを延滞したことがある人や、自己破産など債務整理を経験した人でも審査に通り、車を買える可能性がある。

本記事ではそんな、カーメルの口コミ・評判やメリット・デメリットについて紹介する。カーメルが気になっている人はぜひ参考にしてほしい。

また、カーメルよりもおすすめの「自社ローンの窓口」についても紹介している。自社ローンの窓口は、大手信用回復ローンのクルマテラスも加盟しているサービスであり、最大5社から仮審査結果を一括で受け取ることができる。

カーメルのような信用回復ローンで車を買うことを検討している人も、ぜひ参考にしてほしい。

カーメルの信用回復ローンとは？

カーメルは、合同会社アイズ（福島県・いわき市）が展開している中古車販売店および信用回復ローンだ（カーメルでは "低与信ローン" と呼んでいる）。

会社名	合同会社アイズ
代表者	吉田一平
設立	2022年
本社所在地	〒979-0204 福島県いわき市四倉町細谷字大町1番
資本金	900万円
電話番号	0246-38-4642

ここでは、カーメルが提供している信用回復ローンとは何かを紹介する。

信用回復ローンサービスの仕組み

カーメルが提供している信用回復ローンとは、信用情報に不安を抱えている人のためのローンサービスだ。具体的には、信用情報に傷を付けてしまい、一般的なマイカーローンの審査に落ちた人でも車を買うことができる。

信用情報に傷を付けてしまった人をブラックと呼ぶ。ブラックはローン審査に落ちやすく、一般的なマイカーローンで車を買うのは難しい。一方、信用回復ローンでは信用情報に傷があるかどうかではなく、現在の支払い能力を重視している。

そのため、ブラックでも支払い能力をしっかりと有していれば審査に通り、ローンで車を買うことができる。

一般的なマイカーローンとの違い

信用回復ローンと一般的なマイカーローンとの違いは金利にある。一般的なマイカーローンの金利は、銀行系サービスなら1.0〜4.5%前後、信販系サービスなら3.9〜15.0％が相場だ。これに対して、信用回復ローンの金利相場は3.9〜15.0％となっている。

＼マイカーローンの金利相場／

	銀行系	信販系	信用回復	残クレ
金利相場	1.0〜4.5％	3.9〜9.0％	3.9〜15.0％	2.9〜6.0％
支払回数	3〜120回	3〜84回	3〜120回	24〜60回
残価設定	なし	なし	なし	あり
審査基準	厳しい	比較的甘い	甘い	比較的甘い
審査スピード	1週間以上	最短当日	最短30分	最短当日
車の所有権	自分	信販会社	信販会社	信販会社
頭金	1〜3割程度	1〜3割程度	原則不要	1〜3割程度
保証人	審査結果に応じて	審査結果に応じて	原則不要	審査結果に応じて

※ 一般的なサービス内容であり特定のローン商品について説明するものではない

一般的なマイカーローンに比べると金利水準は高い。つまり、利息も高くなるため、同じ車を購入してもローンの支払い総額が増えることになる。ちなみに、カーメルの金利は9.5〜18.0％と高めに設定されている。

金利が高くても信用回復ローンが人気な理由

信用回復ローンは、一般的なマイカーローンに比べて金利が高い。それでも利用者が多い理由は、一般的なマイカーローンの審査に通らず、車を買えずに困っている人が増えているからだ。

信用回復ローン・自社ローン向けのGPS端末を開発しているGMS社の調査によれば、マイカーローンの審査に落ちる人は年間200万人とされている。

＼マイカーローンの年間審査落ち人数／

これは、マイカーローンの審査を受ける人全体の35.7％にあたる。3人に1人はマイカーローンの審査に落ちる時代、金利が多少高くても生活必需品である車を手に入れられる信用回復ローンは、ブラックにとって救済的なサービスのひとつなのだ。

カーメルの信用回復ローンを利用する5つのメリット

カーメルの信用回復ローンは、以下の5つのメリットを備えている。

• メリット①自己破産を経験した人でも車を買える
• メリット②返済を続ければ信用情報を回復できる
• メリット③保証人がいなくても車を買える
• メリット④申し込みから契約までオンラインで完結
• メリット⑤納車後1年間の無料保証サービス付き

ここでは、各メリットを詳しく紹介していく。

メリット①自己破産を経験した人でも車を買える

カーメルなどの信用回復ローンはブラック向けのサービスであり、「過去にローン返済やカード支払いを延滞したことがある」くらいの人なら、審査に通る可能性が高い。それだけでなく、自己破産を経験した人でも審査に通る可能性のあるサービスだ。

Q. 自己破産の経験があるのですが、申し込みはできますか？
A. １年以上経過していれば審査可能です。当社はさまざまなお悩みに特化した独自の審査基準を定めていますので、ぜひお申し込みください。お客様のご要望にお応えできるよう努めます。（カーメルより）

自己破産などの債務整理によって借金返済を減額・免除されると、7年間はブラックとして信用情報に記録される。その間は、ローンやクレジットカードの審査が、非常に通りにくくなる。

しかしカーメルなどの信用回復ローンは、自己破産を経験した人でも1年以上経過していれば審査可能であり、審査に通り車を買える可能性がある。

むしろ、過去数年内に債務整理（自己破産・任意整理・特定調停・個人再生）を行った人が車を買うためには、カーメルなどの信用回復ローンしかないと考えていい。

メリット②返済を続ければ信用情報を回復できる

カーメルなどの信用回復ローンと一般的なマイカーローンの違いは金利だ。カーメルの金利は9.5〜18.0％であり、一般的なマイカーローンと比べて金利が高い。

しかし、金利以外の部分については一般的なマイカーローンと変わらない。そのため、カーメルを通して車の購入代金を返済していければ、その返済実績は信用情報としてしっかりと記録される。

コツコツと返済を続けていけば信用情報が少しずつ回復するため、ブラック情報が消える頃には住宅ローンや教育ローンなど、さまざまなローンの審査に通りやすい状態を作ることができる。

ちなみに、ブラックでクレジットカードの審査に通らない人も、カーメルなどの信用回復ローンを利用してから1年以上経過すれば、審査に通る可能性が大きく上がる。

メリット③保証人がいなくても車を買える

ブラックでも車を買えるサービスといえば、自社ローンを検討している人も多いだろう。自社ローンは中古車販売店と直接契約する分割払いサービスであるため、ブラックでも審査に通る可能性が高い。

しかし、利用の際には保証人を求められるケースも多い。これに対して、カーメルなどの信用回復ローンは保証人不要で利用できる。「保証人を立てられない」という人でも、カーメルなどの信用回復ローンなら生活必需品の車を手に入れられるだろう。

メリット④申し込みから契約までオンラインで完結

カーメルの信用回復ローンは、利用するにあたって店舗に足を運ぶ必要はなく、申し込みから契約までオンラインで完結できる。

カーメル担当者とのやり取りやメールや電話、LINEで行うことができ、「店舗に足を運ぶ時間がない」「自宅から店舗まで遠い」という人でも利用しやすい。

メリット⑤納車後1年間の無料保証サービス付き

カーメルでは独自の保証サービスを提供しており、 すべての車に納車後1年間の無料保証サービスが付いている。そのため、納車後に発覚した故障・不具合については修理費用がかからない（対象部品に起因する故障・不具合に限る）。

しかも、走行距離制限を設けていないため、何km走ったとしても納車後1年間なら修理費用が無料だ。中古車販売における無料修理の一般的な期間は納車後3〜6ヶ月（3,000〜6,000km以内）であるため、その点でカーメルは安心して車を買うことができる。

カーメルの信用回復ローンを利用する3つのデメリット

カーメルはメリットの多い信用回復ローンだが、以下のようなデメリットもある。

• デメリット①金利が高いため支払い総額が増える
• デメリット②ローンの審査に落ちる可能性もある
• デメリット③車にGPS端末を取り付ける必要がある

ここでは、各デメリットを詳しく紹介する。

デメリット①金利が高いため支払い総額が増える

カーメルの金利は9.5〜18.0％の範囲で決まる。この金利は、大手信用回復ローンのクルマテラスと比べると、高めに設定されている点に注意してほしい。実際に、金利によって支払い総額がどう変化するかを見てみよう。

＼金利別・支払い総額の比較／

	月々の支払い額	利息	支払い総額
金利3.9％	17,450円	97,000円	1,047,000円
金利6.7％	18,670円	170,200円	1,120,200円
金利9.5％	19,950円	247,000円	1,197,000円
金利12.3%	21,270円	326,200円	1,276,200円
金利15.0％	22,600円	406,000円	1,356,000円
金利18.0％	24,120円	497,200円	1,447,200円

このように、金利が高いほど支払い総額は増える。ちなみに上記のシミュレーションの場合、金利が1％上がると支払い総額は2.5〜3万円ほど増える。つまり、信用回復ローンを利用するなら金利が低いサービスを選ぶのが鉄則だ。

デメリット②ローンの審査に落ちる可能性もある

カーメルの公式サイトでは、ローン審査について以下のように説明している。

Q. 他社のローン審査に落ちた場合でも、御社のローン審査に申し込むことは可能ですか？
A. 可能です。当社の審査は、他社の審査に影響されず随時お客様にあった審査を行っていますので、ご安心ください。（カーメルより）

このように明言しているため、一般的なマイカーローンと比べて審査に通りやすいのは確かだ。しかし、審査通過を100％保証しているわけではない。カーメルの審査では信用情報を重視しないが、現在の支払い能力を大きく重視している。

欲しい車の車両代金に対して支払い能力が伴っていない場合は、審査に落ちる可能性があると考えよう。

デメリット③車にGPS端末を取り付ける必要がある

カーメルの信用回復ローンで車を購入する場合、原則としてGPS端末を車に取り付ける必要がある。GPS端末とは、車の走行データを収集・管理し、エンジンを遠隔制御できる端末のことだ。

＼GPS端末（MCCS）の仕組み／

GPS端末を取り付ける理由は、利用者の未払いを防ぐためであり、未払いが発生するとGPS端末を通じてエンジンの停止措置が取られる（安全に考慮した上だ）。未払いが発生したときでも、価値を落とさずに車を引き上げるための仕組みだ。

車にGPS端末を取り付けることに若干の抵抗感を覚えるかもしれないが、だからこそカーメルはブラックでも保証人不要でローンを組むことができる。ちなみに、カーメルが走行データを監視することはなく、GPS端末を通じて収集したデータは管理会社によって厳重に管理される。

カーメルの口コミ・評判をレビュー

ここでは、カーメルに寄せられた良い口コミ・評判と、悪い口コミ・評判を紹介する。カーメルの利用を検討している人は参考にしてほしい。

カーメルの良い口コミ・評判

LINEなどでやり取りし、購入できるか、最初不安でしたが、書類などもちゃんとしてますし、親切で、スムーズに車が購入できました。びっくりしたことは、納車の車が綺麗で、中古とは思えないほどでした。
納車後も親切にしてくださり、県外ですが、安心して、今後もお願いできたらなと思っております。有難う御座います。

（カーメル 福島本店のGoogleクチコミより）

超ブラックだった自分にローンを組ませて頂けたカーメルさんには感謝しています。
与信枠やローンなど親身に説明して頂き、車選びも価格高騰で難航しましたが担当者が頑張ってくださり念願の車が手に入りました。
大事に乗り続けたいと思います。
他の口コミで悪評出てますけど、困ってる人カーメルさんに相談する価値あります😌

（カーメル 福島本店のGoogleクチコミより）

カーメルに寄せられた良い口コミ・評判の中には、「車の状態が良い」「丁寧に仕上げられている」といった声が多い。Googleクチコミ一つひとつに対する返信も誠実に行っており、サービスの丁寧さを伺えるのが好印象だ。

また、「超ブラックだったけど審査に通った」という声があることから、自己破産を経験しても審査に通るのは事実と言える。マイカーローンの審査に通らず困っているなら、カーメルの信用回復ローンを利用してみるといいだろう。

カーメルの悪い口コミ・評判

独自審査と謳っていますが、全然違います。
書類が揃うとすべて他のローン会社に回しています。
ローンが通らなくて困ってる人はここに来ても普通に通りません。
他を探した方がいいと思います。
電話連絡ひとつかけてきません。

（カーメル 福島本店のGoogleクチコミより）

車のローンは、たすかりましたが、納車前車の拝見もろくにさせてもらえず、納車日車の内装ドアを閉める時引っ張る場所に、ワックスなのかわからない液体が、溜まっていたり、外見はフロントガラスも油膜だらけ
ボディも、拭き残しあったり、予算が足らないからって雑…！以上

（カーメル 福島本店のGoogleクチコミより）

カーメルに寄せられた悪い口コミ・評判の中には、「独自審査じゃなかった」「車の仕上がりが雑」という声があがっている。

カーメルの信用回復ローンは、独自審査ではなく審判会社により審査が行われる。しかし、カーメルの公式サイトでは独自審査と説明しているため、誤解する人が多いかもしれない。

車の仕上がりが雑という声については、1件だけ見られた口コミ・評判だ。Googleクチコミ全体としては、仕上がりが丁寧という声の方が多い。

以上のカーメルの口コミ・評判から言えるのは、評価が比較的高い信用回復ローンであることだ。Googleクチコミの評価は星4.5であり、ポジティブな声が多い。信用回復ローンサービスを提供している中古車販売店の中では、信頼できる販売店のひとつだ。

カーメルよりもおすすめ「自社ローンの窓口」

カーメルはブラックでも審査に通り、念願のマイカーを手に入れられるチャンスがある。一方で、カーメルよりもおすすめのサービスとして紹介したいのが、一括仮審査サービスである自社ローンの窓口だ。

• おすすめポイント①最大5社から仮審査結果が届くから効率的
• おすすめポイント②業界大手の信用回復ローンも加盟してる
• おすすめポイント③カーメルより低金利で利用できる可能性あり

ここでは、自社ローンの窓口のおすすめポイントを紹介する。

おすすめポイント①最大5社から仮審査結果が届くから効率的

自社ローンの窓口は、信用回復ローン・自社ローンを提供している全国の中古車販売店から、一括で仮審査結果が届くサービスだ。最大5社から仮審査結果が届くため、審査に通るサービスを効率よく探すことができる。

信用回復ローンを利用する際は、金利条件が良く、状態の良い中古車を提供してくれる販売店を見つけることが重要だ。本来なら販売店ごとに仮審査申し込みを行うところ、自社ローンの窓口なら一括で申し込みできる。

しかも、仮審査申し込みに必要な情報は以下の7つだけだ。

申し込みは1分で完了し、最短当日には仮審査結果が届くため、自分に合ったサービスを効率よく見つけることができる。

おすすめポイント②業界大手の信用回復ローンも加盟してる

自社ローンの窓口には、業界大手の信用回復ローンであるクルマテラスを含め、さまざまな中古車販売店が加盟している。

クルマテラスは年間3,000台以上の販売実績があり、Googleクチコミは総数1,500件以上・星4.9と、非常に高い評価を受けている信用回復ローンだ。金利条件が良く、カーメルよりも低金利で利用できる可能性もある。

この他にも、準大手のスリークロスやクルマ王、その他にも地域密着型の中古車販売店まで、日本全国の販売店が加盟している。信用回復ローンで車を買うことを考えているなら、自社ローンの窓口は外せないサービスと言える。

おすすめポイント③カーメルより低金利で利用できる可能性あり

自社ローンの窓口を利用すれば、カーメルより低金利で信用回復ローンを利用できる可能性がある。なぜなら、加盟店のひとつであるクルマテラスの金利は3.9〜15.0％、スリークロスの金利は5.0〜15.0％と、いずれもカーメルより金利が低いからだ。

＼自社ローンの窓口利用者の声／

他社ではローンが通らず、少し不安な気持ちで仮審査依頼をしました。 査定依頼後に５社から連絡をいただき各社仮審査を行い ３社で仮審査に通る事ができ無事車を購入する事ができました。 どこもローンが通らず諦めかけていた所、こちらに出会えてとてもよかったです。（自社ローンの窓口より）

※ 画像はイメージ

これらの信用回復ローンの仮審査に通れば、カーメルよりも低金利で利用できる可能性がある。金利が下がれば利息が減り、支払い総額を抑えられることになる。実際に仮審査を受けないと通るかどうかはわからないため、ダメ元でもまずは自社ローンの窓口に申し込むことをおすすめする。

簡単1分！自社ローンの窓口で一括仮審査に申し込む方法

自社ローンの窓口で一括仮審査に申し込めば、業界大手のクルマテラスを含む最大5社の中古車販売店から仮審査結果を受け取れる。複数社の提案を比較してから自分に合ったサービスを選ぶことができるため、信用回復ローンで車を買うことを考えている人におすすめだ。

そこでここでは、自社ローンの窓口で一括仮審査に申し込む方法を紹介する。7つの情報を入力するだけで申し込みは完了し、最短当日に仮審査結果を受け取れる。これを参考に、自社ローンの窓口に申し込んでみてほしい。

1.公式サイトで仮審査に申し込む

まずは、自社ローンの窓口の公式サイトにアクセスし、仮審査に必要な情報を入力しよう。

入力が完了したら「入力内容を確認する」ボタンを押そう。

その後すぐに、入力した電話番号宛に4桁の認証コードが送信される。認証コードを確認し、「認証コードを入力してください」欄に入力しよう。最後に「仮審査申し込み」ボタンを押せば、自社ローンの窓口の一括仮審査申し込みは完了だ。

2. 中古車販売店から連絡が届く

自社ローンの窓口の一括仮審査に申し込むと、即日〜1週間ほどで加盟している中古車販売店から連絡が届く。担当者の指示にしたがって必要な情報を提供し、各中古車販売店の仮審査を受けよう。

仮審査の結果は即日〜1週間ほどでわかるため、急いで車を必要としている人にも自社ローンの窓口はおすすめだ。また、仮審査に100％通過する保証はないが、審査通過率は95％と非常に高い。

3. 中古車販売店と商談する

中古車販売店の仮審査に通過したら、担当者と購入する車の商談を進めよう。車選びに自信がない人は、希望の車種や現在の収入状況なども伝えた上で、担当者に車選びを手伝ってもらおう。

また、自社ローンの利用について不安なことや疑問などがあれば、担当者に遠慮なく質問しよう。

4. 本審査に申し込む

担当者との商談が固まったら、いよいよ自社ローンの本審査申し込みに進む。ただし、自社ローンの窓口の仮審査に通っている人は、ほとんど本審査に通過すると考えていい。

仮審査に通って本新車に落ちる人は、仮審査の段階で虚偽情報を報告していた人などだ。そうした問題がなければ、本審査に通ると考えて問題ない。

また、中古車販売店によっては本審査は行わず、仮審査に通った時点で自社ローンOKとするケースもある。この辺りの流れは中古車販売店によって異なるため、商談時に確認しておくといいだろう。

5. 契約書・必要書類を提出する

本審査に通過すると契約に進む。自社ローンの契約では、以下のような書類が必要になるため、担当者の案内に従って用意しよう。

• 運転免許証のコピー
• 住民票の写し（※）
• 印鑑登録証明書
• 車庫証明
• 記入・捺印した契約書

※ 住民票原本に記載されている事項を写した書面であり、原本のコピーではない

6. 自宅または販売店で車を受け取る

中古車販売店との契約が完了すれば、後は車の受け取りを待つだけだ。通常は2週間〜1ヶ月ほどで納車される。担当者から納車日の連絡を待とう。

中古車販売店が遠方にある場合は、自宅まで陸送してくれるケースが多い。この場合、陸送費用がかかるため、その点についても事前に担当者に確認しておこう。

ちなみに、公共交通機関を使って中古車販売店で車を受け取り、運転して自宅に変えれば陸送費用はかからない。

カーメルについてよくある質問

信用回復ローンってなに？

信用回復ローンとは、過去のローン返済やカード支払いの延滞、自己破産などによって信用情報に不安を抱えている人が利用するサービスだ。信用情報がブラックでも審査員とおり、車を買える可能性がある。また、信用回復ローンを通じてコツコツと返済を重ねることで、銀行や信販会社からの信用を少しずつ回復できるメリットがある。

自社ローンとの違いは？

自社ローンとは中古車販売店と直接契約する分割払いサービスであり、正確にはローンサービスではない。そのため、自社ローンでいくら返済を重ねても信用情報に記録されることはない。

＼信用回復ローンと自社ローンの違い／

※ 一般的な内容であり特定のサービスの特徴を表すものではない

カーメルは必ず審査に通るの？

カーメルの審査通過率は95%であり、一般的なマイカーローンに比べるとかなり高い。しかし100％ではないため、審査に落ちることもある。

カーメルの金利は低いの？

カーメルの金利は9.5〜18.0％であり、一般的なマイカーローンよりも高い。また、業界大手のクルマテラスの金利は3.9〜15.0％であるため、信用回復ローンの中でも金利が比較的高いと言える。

カーメルの支払い方法は？

カーメルは支払い方法について明記してない。そのため、一般的な信用回復ローンと同じ、口座振替または銀行振り込みによる支払い方法だと考えられる。

ボーナス払いは併用できるの？

カーメルではボーナス払いの併用も可能だ。具体的な金額については、はブライドの仮審査申し込み後に担当者と相談しよう。

中古車の状態は確認できるの？

カーメルの店舗では実際の中古車を確認できる。オンラインで申し込み・契約する場合は、メールやLINEなどで中古車の状態について、写真で細かく共有してもらおう。

おわりに：カーメルの信用回復ローンを利用する前に自社ローンの窓口に申し込んでみよう

本記事で紹介した内容をまとめる。

＜カーメルを利用するメリット＞

• メリット①自己破産を経験した人でも車を買える
• メリット②返済を続ければ信用情報を回復できる
• メリット③保証人がいなくても車を買える
• メリット④申し込みから契約までオンラインで完結
• メリット⑤納車後1年間の無料保証サービス付き

＜カーメルを利用するデメリット＞

• デメリット①金利が高いため支払い総額が増える
• デメリット②ローンの審査に落ちる可能性もある
• デメリット③車にGPS端末を取り付ける必要がある

＜自社ローンの窓口のおすすめポイント＞

• おすすめポイント①最大5社から仮審査結果が届くから効率的
• おすすめポイント②業界大手の信用回復ローンも加盟してる
• おすすめポイント③カーメルより低金利で利用できる可能性あり

カーメルの信用回復ローンは、信用情報に不安を抱えている人でも審査に通り、車を買える可能性があるサービスだ。「マイカーローンの審査に落ちてしまった」という人も、車を買えない問題を解消できるかもしれない。

ただし、信用回復ローンを利用するなら、まずは自社ローンの窓口で一括仮審査に申し込もう。自社ローンの窓口には業界大手のクルマテラスが加盟しており、カーメルよりも低金利でローンを組める可能性がある。クルマテラスの他にも人気の信用回復ローンが加盟しており、最大5社から仮審査結果を一括で受け取れるのが大きなメリットだ。

「信用回復ローンで車を手に入れて信用も回復したい」と考えている人は、まずは自社ローンの窓口で最大5社の中古車販売店から仮審査結果を受け取ろう。