信用回復ローンは、一般的な自動車ローンの審査に落ちやすいブラック（信用情報に傷がある人）でも審査に通る可能性がある。
そのため、「信用回復ローンは怪しい」と言われることも珍しくない。
そこで本記事では、信用回復ローンが怪しいと言われる理由と、実際は怪しいサービスではない根拠を紹介する。
信用回復ローンの利用を考えているがネット上で見かける「怪しい」の声に不安を感じている人は、ぜひ参考にしてみてほしい。
信用回復ローンが怪しいと言われる理由1｜サービス名に馴染みがないから
信用回復ローンが怪しいと言われる理由の1つめは、「サービス名に馴染みがないから」だ。
「信用回復ローン」と聞いて、具体的なサービス内容が思い浮かぶ人は少ないだろう。
それもそのはず、信用回復ローンというサービスが登場したのはここ数年の話であり、まだまだ普及段階にあるためだ。
信用回復ローンはどんなサービス？
信用回復ローンとは、信用情報に傷がある人（＝ブラック）を対象としたローンサービスのことだ。
ブラックは銀行や信販会社などからの信用が著しく低下しているため、ローン審査に落ちやすい。
こうした人々にとって救済的なローンサービスになるのが、信用回復ローンだ。
信用回復ローンならブラックでも審査に通り
信用回復ローンは、一般的な自動車ローンとは異なる審査基準を持っている。
それは、「現時点で支払い能力を有しているかどうか」だ。
一般的な自動車ローンの審査はまず、申し込み者の信用情報をチェックするため、ブラックは即座に落とされてしまう。
一方で、信用回復ローンは信用情報ではなく「現時点で支払い能力を有しているかどうか」を重視している。
したがって、ブラックでも現時点の支払い能力を有していれば、審査に通る可能性が高いのだ。
「ブラックだけど車を買いたい」という人にとって魅力的なローンサービスだが、世間の認識率はまだまだ低い。
人は知らないことに対して不安を持つため、「信用回復ローンは怪しい」と思われがちなのだ。
信用回復ローンが怪しいと言われる理由2｜ブラックでも審査に通るから
信用回復ローンが怪しいと言われる理由の2つめは、「ブラックでも審査に通るから」だ。
信用回復ローンのサービス内容を理解しても、「ブラックでも審査に通るなんてやっぱり怪しい」と思う人も多いだろう。
ブラックでも審査に通るのはなぜ？
ブラック（信用情報に傷がある人）は、一般的な自動車ローンの審査に落ちやすい。
これは、返済・支払いの延滞や債務整理を過去に行い、銀行や信販会社などからの信用が低下しているためだ。
信用回復ローンでも信用情報のチェックは行うが、重視はしていない。
信用回復ローンの審査で重視されるのは、「現時点で支払い能力を有しているかどうか」だ。
そのため、ブラックでも支払い能力を有していれば、審査に通る可能性がある。
一般的な自動車ローンよりも金利が高い
信用回復ローンがブラックでも審査に通るもう一つの理由は、「金利」にある。
一般的な自動車ローンと、信用回復ローンの金利相場は以下のとおりだ。
＼自動車ローンの金利相場／
※ 一般的なサービス内容であり特定のローン商品について説明するものではない
信用回復ローンの金利が高いのは、銀行や信販会社が受け入れないブラックを受け入れ、リスクを取っているためだ。
このように、信用回復ローンにはブラックでも審査に通るハッキリとした理由がある。
しかし、「ブラックでも審査に通る＝怪しい」と思われがちだ。
信用回復ローンが怪しいと言われる理由3｜SNS等の投稿が胡散くさいから
信用回復ローンが怪しいと言われる理由の3つめは、「SNS等の投稿が胡散くさいから」だ。
一部の信用回復ローンは、YouTubeやTikTokなどのSNSで積極的な情報発信を行なっている。
そうしたSNS等の投稿に対して、「胡散くさい」という印象を持つ人も多いだろう。
信用回復ローンのSNS投稿の一例
信用回復ローンがSNSに投稿している動画の一例を見てみよう。
以下は、信用回復ローンとして大手の「クルマテラス」が、YouTubeやTikTokに投稿している動画だ。
信用回復ローンの大手とはいえ、動画の内容は胡散くさい。
これでは「信用回復ローンは怪しい」と思う人も出てきてしまうだろう。
信用回復ローンのSNS投稿はなぜ胡散くさいのか？
信用回復ローンのSNS投稿が胡散くさくなってしまう理由として、以下の3点が考えられる。
- 低予算で動画が作られている
- 出演者は役者ではないため演技力がない
- サービスの魅力を伝えたい気持ちが強い
「低予算で動画が作られている」「出演者は役者ではないため演技力がない」については、仕方のない部分だ。
問題は、「サービスの魅力を伝えたい気持ちが強い」ことにより、動画の脚色感（作られてる感）が大いに出てしまっていることだ。
これが、信用回復ローンのSNS投稿が胡散くさいと感じやすい最大の理由だろう。
SNS投稿は胡散くさいが悪質なサービスではない
信用回復ローンのSNS投稿は胡散くさいものが多いが、だからといって、悪質なサービスを提供しているわけではない。
そもそも、信用回復ローンの従業員は中古車販売やローンサービスのプロであって、映像制作のプロではない。
したがって、SNS投稿に胡散くささや素人感が出てしまうのは、仕方ないだろう。
SNS上で信用回復ローンの胡散くさい動画を見かけても、目をつぶってほしいところだ。
【結論】信用回復ローンは怪しくない
ここまでの結論を述べると、「信用回復ローンは怪しい」という意見は、大きな誤解だと言える。
信用回復ローンというサービス名称に馴染みがなく、「ブラックでも審査に通る」と聞けば、怪しく思うのも無理はない。
しかし、ブラックを対象にしているローンサービスが怪しいサービスとはkgいらない。
むしろ、やむを得ない事情によってブラックになってしまい、自動車ローンの審査に通らなくて困っている人の、救済的なローンサービスだと言える。
信用回復ローンを利用し、支払いをコツコツ続ければ信用が少しずつ回復し、ローンを完済した頃には他のローン審査にも通りやすくなる。
ここまでの内容で、「信用回復ローンっていいかも」と思った人は、以下の記事でおすすめの信用回復ローンをチェックしてほしい。
信用回復ローンが怪しくないと言える根拠
ここでは、信用回復ローンが怪しくないと言える、4つの根拠を紹介する。
根拠1. サービスの実態としては自動車ローンと同じ
信用回復ローンが怪しくないと言える根拠1つめは、「サービスの実態としては自動車ローンと同じ」だ。
信用回復ローンは、その名称から「通常のローンとは異なるサービス」と思われがちである。
しかし、信用回復ローンの仕組みやサービス内容の実態は、一般的な自動車ローンとまったく同じだ。
＼カーリース・信販会社・利用者の関係／
上記のように、信用回復ローンは信販会社をはさんで利用するローンサービスであり、サービスの提供方法は一般的な自動車ローンと変わりない。
したがって、信用回復ローンは怪しいサービスではなく、「ブラック向けで金利高めの自動車ローン」なのだ。
根拠2. 法律で決められた上限金利を守っている
信用回復ローンが怪しくないと言える根拠2つめは、「法律で決められた上限金利を守っている」だ。
すべての信用回復ローンは、法律で決められた上限金利を守っている。
＼法律で決められた上限金利／
ちなみに、ほとんどの信用回復ローンの上限金利は15.0％に設定されている。
このように、法律で決められた上限金利を守ってサービスを提供しているため、信用回復ローンは怪しくないサービスだ。
根拠3. リスクを取る代わりに金利を高めに設定している
信用回復ローンが怪しくないと言える根拠3つめは、「リスクを取る代わりに金利を高めに設定している」だ。
信用回復ローンの金利が高めに設定されているのは、ブラック（信用情報に傷がある人）を受けいれているためである。
ブラックはそうでない人に比べて、「未払い」のリスクが高い。
この未払いリスクを取る代わりに、金利を高めに設定し、ブラックにもローンサービスを提供しているのだ。
一般的な自動車ローンなら受け入れないブラックも受け入れているため、怪しいサービスではなく、ブラックにとって救済的なローンサービスだと言える。
根拠4. 信用回復ローンの利用者は着実に増えている
信用回復ローンが怪しくないと言える根拠4つめは、「信用回復ローンの利用者は着実に増えている」だ。
以下のグラフを見てほしい。
＼Googleにおける「信用回復」の検索指数の推移／
これは2015年4月〜2025年3月の10年間において、Googleで「信用回復」と検索された回数を、指数化したものだ。
2025年3月には、Googleで「信用回復」と検索する人の数が最大化していることを示している。
このグラフから、何らかの事情により信用情報に傷がつき、ローン審査に通らず困っている人が増えていると推察できる。
このように、信用回復ローンの利用者が着実に増えていることからも、信用回復ローンは怪しいサービスではないと言える。
信用回復ローンは怪しくない！こんな人におすすめ
ここでは、信用回復ローンをおすすめする人の特徴を紹介する。
いずれかの特徴に当てはまる人は、信用回復ローンを利用してみてほしい。
返済・支払いを延滞してローン審査に通りにくい
「返済・支払いを延滞してローン審査に通りにくい」人は、信用回復ローンの利用がおすすめだ。
返済・支払いを延滞した経験がある人は、一般的な自動車ローンの審査に落ちやすい。
「ちょっと延滞したくらいなら大丈夫」と考えるのは危険だ。
銀行や信販会社の提供するローンサービスは信用こそすべてであり、信用がなければ確実に審査に落ちる。
そのため、返済・支払いをたった一度延滞しただけで、一般的な自動車ローンの審査に落ちやすい。
しかし、信用回復ローンなら、返済・支払いを延滞した経験がある人でも審査に通る可能性がある。
債務整理を行ったためどのローン審査にも通らない
「債務整理を行ったためどのローン審査にも通らない」人は、信用回復ローンの利用がおすすめだ。
借金の返済額を減らす任意整理や、借金をゼロにする自己破産など、債務整理を行った経験がある人は、どのローン審査にも通らないと考えていい。
実際に、さまざまな自動車ローンの審査にチャレンジし、全敗した経験を持つ人もいるだろう。
そうした人でも、信用回復ローンなら審査に通る可能性がある。
過去に債務整理を行った経験があるかどうかではなく、「現時点で支払い能力を有しているか」を重視している信用回復ローンならではのメリットだ。
収入が少ない・不安定でローン審査に通りにくい
「収入が少ない・不安定でローン審査に通りにくい」人は、信用回復ローンの利用がおすすめだ。
収入が少ない・不安定で自動車ローンの審査に通らなかったという人も、信用回復ローンの審査に申し込んでみよう。
信用回復ローンは申し込み者の経済状況に合わせて車を提案してくれるため、収入が少ない・不安定な人でも、審査に通る可能性が高い。
販売店にすすめられた自社ローンを検討している
「販売店にすすめられた自社ローンを検討している」人は、信用回復ローンの利用がおすすめだ。
自社ローンとは、自動車販売店が提供している分割払いサービスのことだ。
ローンサービスではないため金利はないが、手数料が上乗せされるので注意してほしい。
自社ローンもブラックの救済的なサービスの一つだが、信用回復ローンとの決定的な違いがある。
それは、「いくら返済しても信用情報は回復しない」ことだ。
自社ローンはローンサービスではないため、返済実績が信用情報として記録されることはない。
つまり、自社ローンでは傷ついた信用情報を回復させられない。
一方で、信用回復ローンは信販会社をはさんで利用するローンサービスなので、返済実績が信用情報としてしっかりと記録される。
＼信用回復ローンと自社ローンの違い／
※ 一般的な内容であり特定のサービスの特徴を表すものではない
これにより、支払いをコツコツ続ければ数年後には信用が回復し、他のローン審査に通りやすくなる。
だからこそ、自社ローンよりも信用回復ローンを利用することを強くおすすめする。
ローン支払いをコツコツ行って信用を回復させたい
「ローン支払いをコツコツ行って信用を回復させたい」人は、信用回復ローンの利用がおすすめだ。
現時点ではブラックだが、住宅ローンや教育ローンを将来的に組みたいと考えている人は、信用回復ローンを利用しよう。
信用回復ローンなら返済履歴が信用情報として記録され、支払いをコツコツ続ければ信用が少しずつ回復していく。
数年後には信用が完全に回復し、住宅ローンや教育ローンなど他のローン審査にも通りやすくなる。
怪しくない信用回復ローンおすすめランキング
ここでは、信用回復ローンのおすすめランキングを紹介する。
信用回復ローンを利用したいと考えている人は、以下のランキングを参考に_審査に申し込んでみてほしい。
1. クルマテラス
おすすめ度：★★★★★
適用金利 ：3.5〜15.0％
選べる車種：新車または中古車
公式サイト：https://kuruma-terrace.com/
『クルマテラス』は、総合的なおすすめ度No.1の信用回復ローンだ。
金利が「3.5〜15.0％」と公式サイトで明確に説明されており、他の信用回復ローンと比べても低い。
しかも、クルマテラスが取り扱っている中古車だけでなく、注文販売（オークション）や新車購入も可能だ。
輸入車・高級車の納車実績もあるため、幅広い選択肢の中から好きな車種を選ぶことができる。
仮審査は最短30分で結果が届くので、信用回復ローンの審査に通らず悩んでいるなら、まずはクルマテラスの仮審査に申し込んでみてほしい。
＼クルマテラスの評判・口コミをチェック／
2. スリークロス
おすすめ度：★★★★・
適用金利 ：5.0〜20.0％
選べる車種：中古車のみ
公式サイト：https://www.threecross.jp/loan/
『スリークロス』は、大阪を中心に全国的なサービスを展開している信用回復ローンだ。
スリークロスが持っている在庫だけでなく、各オークションの出品車両から乗りたい車種を見つけられる。
また、審査通過率が「97％」と高く、グループでの累計販売台数は15,000台を超えている。
金利が「5.0〜20.0％」とクルマテラスよりも高いため、もしもクルマテラスの審査に落ちた場合は、スリークロスの審査にチャレンジしてみてほしい。
＼スリークロスの評判・口コミをチェック／
3. ファイントラスト
おすすめ度：★★★★・
適用金利 ：不明
選べる車種：新車または中古車
公式サイト：https://fine-trust.com/auto-loan/
『ファイントラスト』は、車にGPS端末を取り付けることで、審査通過率をアップさせている信用回復ローンだ。
車に取り付けたGPS端末は、遠隔でエンジンを制御できる。
未払いが発生すると遠隔でエンジンを制御し、走行不能状態にできるため（安全に考慮した上で）、未払い防止になる。
このため、審査通過率が高く、ブラックで審査通過に自信がない人におすすめの信用回復ローンだ。
GPS端末の取り付けに抵抗がなければ、ファイントラストの利用を検討してみよう。
＼ファイントラストの評判・口コミをチェック／
4. クルマ王
おすすめ度：★★★★・
適用金利 ：不明
選べる車種：中古車のみ
公式サイト：https://kuruma-0.com/
『クルマ王』は、購入特典やキャンペーンが多く、お得に利用できる信用回復ローンだ。
たとえば、クルマ王で車を購入すると自宅までの陸送無料、希望ナンバーの取得無料、納車前にキーパーコーティング施工といった特典がつく。
また、下取り価格3万円増額キャンペーンも実施しているため、お得に利用できる信用回復ローンとしておすすめだ。
他の信用回復ローンと比べると評判・口コミの数は少ないが、丁寧なサービスに定評がある。
＼クルマ王の評判・口コミをチェック／
5. モビローン
おすすめ度：★★★・・
適用金利 ：非公表
選べる車種：中古車のみ
公式サイト：https://mobiloan.jp/
『モビローン』は、離島も含めて全国的にサービスを提供している信用回復ローンだ。
また、審査通過率が99％以上と非常に高い。
他のおすすめ信用回復ローンの審査にもしも落ちてしまったら、モビローンを利用してみよう。
常時1,000台以上の在庫車があり、注文販売（オークションサイト）にも対応している。
購入後は最長5年の保証も受けられるので、おすすめの信用回復ローンだ。
おわりに
本記事で紹介した内容をまとめる。
＜信用回復ローンが怪しいと言われる理由＞
- サービス名に馴染みがないから
- ブラックでも審査に通るから
- SNS等の投稿が胡散くさいから
＜信用回復ローンが怪しくないと言える根拠＞
- サービスの実態としては自動車ローンと同じ
- 法律で決められた上限金利を守っている
- リスクを取る代わりに金利を高めに設定している
- 信用回復ローンの利用者は着実に増えている
＜信用回復ローンはこんな人におすすめ＞
- 返済・支払いを延滞してローン審査に通りにくい
- 債務整理を行ったためどのローン審査にも通らない
- 収入が少ない・不安定でローン審査に通りにくい
- 販売店にすすめられた自社ローンを検討している
- ローン支払いをコツコツ行って信用を回復させたい
＜信用回復ローンおすすめランキング＞
本記事を通して、「信用回復ローンは怪しくない」ことを理解してもらえたなら幸いだ。
いくつかの理由から怪しいと思われがちな信用回復ローンだが、実際はブラック（信用情報に傷がある人）にとっての救済的なローンサービスだ。
一般的な自動車ローンに比べると金利は高めだが、念願の車が手に入る上に、信用情報を少しずつ回復させられるのは大きなメリットだと言える。
この機会に、信用回復ローンのおすすめランキングを参考に、まずは仮審査に申し込んでみてほしい。