クルマテラスはブラックリスト掲載者でもOK？答え→審査に通る可能性が高い

信用回復ローンのクルマテラスは、収入が少ない・不安定な人でも審査に通りやすいローンサービスだ。

では、ブラックリスト掲載者（信用情報に傷がある人）でも審査に通るのだろうか。

本記事では、クルマテラスはブラックリスト掲載者でも審査に通るのかどうか、その実態を紹介する。

ちなみに、クルマテラスの仮審査に申し込む際は、自社ローンの窓口経由で申し込むのがおすすめだ。クルマテラスを含む最大5社の信用回復ローン・自社ローンから、仮審査結果を一括で受け取れる。

1分で完了する申し込み方法については本記事のクルマテラスの仮審査に申し込む方法（自社ローンの窓口経由）紹介しているため、ぜひ利用してみてほしい。

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そもそも「ブラックリスト掲載者」とは？

ブラックリスト掲載者とは、信用情報に傷のある人を指す言葉だ。

厳密に言えば、ブラックリストと呼ばれるリストは存在しない。

返済延滞や債務整理（任意整理や自己破産の申し立てなど）を行ったことにより、信用情報に事故情報（異動情報）が記録されている人を、「ブラックリスト掲載者」や「ブラック」と呼んでいる。

ブラックリスト掲載者になる行為

ローンやクレジットカードを利用すると、返済・支払いといった情報は信用情報として信用情報機関に記録される。

つまり、どこからいくらのお金を借りたのか、どのように返済しているのか、返済を延滞したことがあるかといった情報は、すべて記録されているのだ。

この信用情報に傷が付くと、ブラックリストに載ることになる。

信用情報を傷つける行為は以下のとおりだ。

信用情報に傷を付ける行為
支払いの延滞	ローンの返済、クレジットカードやスマホ代金の支払いを延滞すると、その情報は信用情報機関に1年間登録される。3ヶ月以上の返済・支払いの延滞は事故情報として5年間登録される。
多重申し込み	クレジットカードやカードローンなどのサービスに、短期間で複数申し込みをしていると、契約リスクが高いと判断されいやすい。
任意整理	借り入れの減額ために任意整理を行うと、事故情報として信用情報機関に5年間登録される。
自己破産	裁判所にすべての債務を免除してもらう自己破産を申し立てると、事故情報として信用情報機関に5年間または7年間登録される。
特定調停	借り入れの減額や支払い猶予を持たせるための特定調停を申し立てると、事故情報として信用情報機関に5年間登録される。
個人再生	裁判所に借り入れを大幅に軽減してもらえる個人再生を申し立てると、事故情報として信用情報機関に5年間登録される。
強制解約	返済・支払いの長期延滞などの理由により、サービスを強制解約されると、事故情報として信用情報機関に5年間登録される。
その他	ローン会社等が債権回収や保証履行（保証会社が借り入れを弁済）を行うと、事故情報として信用情報機関に5年間登録される。

ブラックリスト掲載者は審査に落ちやすくなる

返済延滞や債務整理（任意整理や自己破産の申し立てなど）を行いブラックリスト掲載者になると、一般的なマイカーローンの審査に落ちやすくなる。

ローンサービスは「信用を担保にお金を貸し付けるサービス」なので、ブラックリスト掲載者は肝心の信用が下がり、結果として審査に落ちてしまう。

一度ブラックリスト掲載者になると、その情報は5〜7年ほど消えない。

そのため、ブラックリスト掲載者にならないよう、返済・支払いを滞りなく行うことが重要だ。

クルマテラスはブラックリスト掲載者でもOK？

結論から言って、クルマテラスはブラックリスト掲載者でも申し込み可能であり、審査に通る可能性もある。

なぜなら、車テラスなどの信用回復ローンは、ブラックリスト掲載者など金融機関からの信用が低い人に向けたローンサービスだからだ。

ブラックリスト掲載者でも審査に通る理由

一般的なマイカーローンでは、申し込み者の信用情報を重視した上で、審査を行っている。

そのため、ブラックリスト掲載者は審査にかなり落ちやすい状態だ。

これに対してクルマテラスは、申し込み者の信用情報ではなく、「現時点の返済能力」に重点を置いて審査を行っている。

以下は、クルマテラスの公式サイトに掲載されている説明だ。

Q. 過去にブラック、自己破産しましたが大丈夫でしょうか？
A. はい。大丈夫です。過去のカードのトラブルや、他社の支払い状況を閲覧することはありません。他社でローンが通らなかった方や過去に滞納歴がある方でも問題ありません。（クルマテラスより）

つまり、ブラックリスト掲載者であっても、現時点で車を購入するのに十分な収入と支払い能力があれば、審査に通る可能性が高い。

一般的なマイカーローンならブラックリスト掲載者という時点で門前払いになる。

クルマテラスならブラックリスト掲載者かどうかに関係なく、現時点の支払い能力を評価してくれるため、ブラックリスト掲載者でも審査に通る可能性があるのだ。

クルマテラスの審査通過率は90％以上

クルマテラスでどれくらいの人が審査に通過しているかというと、審査通過率は90％以上（※）だ。

※ 申し込み者数に対する審査通過数の割合であり、審査通過を9割以上保証するデータではない

つまり、クルマテラスに申し込んだ人のうち10人に9人は審査に通っている。

収入が少ない・不安定な人や、ブラックリスト掲載者に向けたローンサービスとして、審査通過率90％以上はかなり高い。

過去に行った返済延滞や債務整理（任意整理や自己破産の申し立てなど）により、審査に通らず車を買えないと諦めていた人も、クルマテラスなら審査に通る可能性がある。

クルマテラスとブラックリスト掲載者の自社ローンは何が違う？

クルマテラスなど信用回復ローンの他にも、ブラックリスト掲載者が車を購入する選択肢がある。

それが、「自社ローン」だ。

自社ローンとは、利用者と販売店が直接契約を結び、車の購入代金を毎月支払っていくサービスだ。

厳密に言えばローンではなく、「車両代金の分割払いサービス」である。

この自社ローンと、クルマテラス（信用回復クローン）の違いが気になっている人も多いだろう。

主な違いは次のとおりだ。

＼信用回復ローンと自社ローンの違い／

※ 一般的な内容であり特定のサービスの特徴を表すものではない

自社ローンもクルマテラスと同じように、ブラックリスト掲載者の救済的サービスだ。

しかし、クルマテラスよりも利用するメリットが少なく、支払い総額も高くなる可能性がある。

ブラックリスト掲載者にとっては、返済実績が残るかどうかは特に重要なポイントだ。

これについては、次章で詳しく紹介していく。

ブラックリスト掲載者がクルマテラスを利用するメリット

ここでは、ブラックリスト掲載者がクルマテラスを利用するメリットを紹介する。

1. 完済後は他のローン審査に通りやすくなる

クルマテラスを利用する1つめのメリットは、「完済後は他のローン審査に通りやすくなる」だ。

クルマテラスは信用回復ローンという名称でサービスを提供しているが、実態としては一般的なマイカーローンと変わらない。

違いは、一般的なマイカーローンよりも金利が高く、収入が少ない・不安定な人やブラックリスト掲載者でも審査に通りやすいことだけだ。

したがって、クルマテラスで車を購入し、毎月の支払いをしっかりと行なっていると、その情報が信用情報として記録されていく。

クルマテラスの支払いを完済するころには、信用情報に記録されていた事故情報が消え（※）、さらには良質な信用情報が積み上がっているため、その後のローン審査に通りやすくなる。

※ 信用情報における事故情報は記録された日から5〜7年で削除される

今はブラックリスト掲載者だが、将来的には住宅ローンや教育ローンを組んだり、低金利でマイカーローンを組んだりしたい人には、かなりおすすめのサービスだ。

2. 一般的なマイカーローンに近い金利で利用できる

クルマテラスを利用する2つめのメリットは、「一般的なマイカーローンに近い金利で利用できる」だ。

信用回復ローンのほとんどは、一般的なマイカーローンよりも金利が高くなるケースが多い。

これに対して、クルマテラスは公式サイトで次のように説明している。

Q. 金利は高いですか？
A. お客様の与信状況により変動がございますので個別にご回答させていただきますが、3.9%〜15.0%の範囲内で、一般的なマイカーローンに近い金利でのご案内をご尽力させていただいております。自社ローンの様に高額な手数料が発生する事はございませんので、ご安心下さい。（クルマテラスより）

ちなみに、マイカーローンの金利相場は次のとおりだ。

＼マイカーローンの金利相場／

	銀行系	信販系	信用回復	残クレ
金利相場	1.0〜4.5％	3.9〜9.0％	3.9〜15.0％	2.9〜6.0％
支払回数	3〜120回	3〜84回	3〜120回	24〜60回
残価設定	なし	なし	なし	あり
審査基準	厳しい	比較的甘い	甘い	比較的甘い
審査スピード	1週間以上	最短当日	最短30分	最短当日
車の所有権	自分	信販会社	信販会社	信販会社
頭金	1〜3割程度	1〜3割程度	原則不要	1〜3割程度
保証人	審査結果に応じて	審査結果に応じて	原則不要	審査結果に応じて

※ 一般的なサービス内容であり特定のローン商品について説明するものではない

クルマテラスの金利範囲は「3.9%〜15.0%」なので、10.0％未満の金利が適用されれば、公式サイトで説明しているとおり、一般的なマイカーローンに近い金利水準で利用できることになる。

3. 頭金・保証人は原則不要で車を買える

クルマテラスを利用する3つめのメリットは、「頭金・保証人は原則不要で車を買える」だ。

クルマテラスは、一般的なマイカーローンと同じように、保証人も頭金も原則として必要ない（※）。

※ 信販会社（オートローン会社）の判断によって保証人を求められることもある

利用者が返済未払いを起こした場合や、音信不通になった場合は、保証人に支払い義務が生じる。

リスク・責任の重い役割なので、ブラックリスト掲載者の保証人になってくれる人は少ないだろう。

クルマテラスなら、保証人が見つかりにくいブラックリスト掲載者でも保証人不要で利用できる。

これにより、保証人を建てられず、車購入を諦めていた人でも車を買えるメリットもある。

以上の他にも、クルマテラスをおすすめする理由がいくつかある。

ブラックリスト掲載者だとクルマテラスの金利は高くなる？

クルマテラスなどの信用回復ローンを利用するときに注意すべきは、「一般的なマイカーローンよりも金利が高くなりやすい」ことだ。

ブラックリスト掲載者がクルマテラスを利用するメリットの章では、クルマテラスは「一般的なマイカーローンに近い金利で利用できる」と紹介した。

しかし、必ずしも一般的なマイカーローンに近い金利で利用できるわけではない。

なぜなら、ブラックリスト掲載者はそうでない人に比べて信用が低く、リスク管理のために金利を高めに設定されるケースがあるからだ。

ただし、クルマテラスは信用情報よりも現時点での支払い能力を重視しているため、比較的低めの金利で利用できるケースもある。

自分に適用される金利が気になる人は、クルマテラスの仮審査に気軽に申し込んでみよう。

クルマテラスの金利については、以下の記事で詳しく紹介しているので参考にしてみてほしい（返済シミュレーションあり）。

クルマテラスの金利は高い？実はマイカーローンと同水準の可能性も

クルマテラスの金利は高いと言われるが本当だろうか？実は思っているよりも低いことがある。本記事では、クルマテラスの金利は返済額シミュレーションを紹介する。

クルマテラスの仮審査に申し込む方法（自社ローンの窓口経由）

クルマテラスは、信用回復ローン・自社ローンの一括仮審査サービスである自社ローンの窓口に加盟している。自社ローンの窓口に申し込むことで、クルマテラスを含む最大5社の信用回復ローン・自社ローンから仮審査結果を受け取れる。

そのため、クルマテラスを利用したいなら自社ローンの窓口経由で申し込むのが効率的だ。複数社の提案を比較してから自分に合ったサービスを選ぶことができ、クルマテラスなど信用回復ローン・自社ローンの利用を検討している人におすすめとなっている。

そこでここでは、自社ローンの窓口からクルマテラスを含め最大5社から仮審査結果を受け取る方法を紹介する。

7つの情報（氏名・郵便番号・年収・職業・メールアドレス・電話番号・電話が繋がる時間帯）を入力するだけで申し込みは完了し、最短当日に仮審査結果を受け取れる。これを参考に、クルマテラスおよび自社ローンの窓口に申し込んでみてほしい。

1.公式サイトで仮審査に申し込む

まずは、自社ローンの窓口の公式サイトにアクセスし、仮審査に必要な情報を入力しよう。

入力が完了したら「入力内容を確認する」ボタンを押そう。

その後すぐに、入力した電話番号宛に4桁の認証コードが送信される。認証コードを確認し、「認証コードを入力してください」欄に入力しよう。最後に「仮審査申し込み」ボタンを押せば、自社ローンの窓口の一括仮審査申し込みは完了だ。

2. 中古車販売店から連絡が届く

自社ローンの窓口の一括仮審査に申し込むと、即日〜1週間ほどで加盟している中古車販売店から連絡が届く。担当者の指示にしたがって必要な情報を提供し、各中古車販売店の仮審査を受けよう。

仮審査の結果は即日〜1週間ほどでわかるため、急いで車を必要としている人にも自社ローンの窓口はおすすめだ。また、仮審査に100％通過する保証はないが、審査通過率は95％と非常に高い。

3. 中古車販売店と商談する

中古車販売店の仮審査に通過したら、担当者と購入する車の商談を進めよう。車選びに自信がない人は、希望の車種や現在の収入状況なども伝えた上で、担当者に車選びを手伝ってもらおう。

また、自社ローンの利用について不安なことや疑問などがあれば、担当者に遠慮なく質問しよう。

4. 本審査に申し込む

担当者との商談が固まったら、いよいよ自社ローンの本審査申し込みに進む。ただし、自社ローンの窓口の仮審査に通っている人は、ほとんど本審査に通過すると考えていい。

仮審査に通って本新車に落ちる人は、仮審査の段階で虚偽情報を報告していた人などだ。そうした問題がなければ、本審査に通ると考えて問題ない。

また、中古車販売店によっては本審査は行わず、仮審査に通った時点で自社ローンOKとするケースもある。この辺りの流れは中古車販売店によって異なるため、商談時に確認しておくといいだろう。

5. 契約書・必要書類を提出する

本審査に通過すると契約に進む。自社ローンの契約では、以下のような書類が必要になるため、担当者の案内に従って用意しよう。

• 運転免許証のコピー
• 住民票の写し（※）
• 印鑑登録証明書
• 車庫証明
• 記入・捺印した契約書

※ 住民票原本に記載されている事項を写した書面であり、原本のコピーではない

6. 自宅または販売店で車を受け取る

中古車販売店との契約が完了すれば、後は車の受け取りを待つだけだ。通常は2週間〜1ヶ月ほどで納車される。担当者から納車日の連絡を待とう。

中古車販売店が遠方にある場合は、自宅まで陸送してくれるケースが多い。この場合、陸送費用がかかるため、その点についても事前に担当者に確認しておこう。

ちなみに、公共交通機関を使って中古車販売店で車を受け取り、運転して自宅に変えれば陸送費用はかからない。

おわりに

本記事で紹介した内容をまとめる。

• ブラックリスト掲載者はローン審査に落ちやすい
• 信用情報の傷が消えるまで5〜7年ほどかかる
• クルマテラスはブラックリスト掲載者でも審査に通りやすい
• 信用情報ではなく現時点での支払い能力を重視しているため
• クルマテラス完済後は他のローン審査に通りやすくなっている
• 頭金・保証人は原則不要なのでブラックリスト掲載者でも利用しやすい
• ブラックリスト掲載者は相場よりも金利が高い可能性がある
• 適用金利を知りたければクルマテラスの仮審査に申し込んでみよう

ブラックリスト掲載者は金融機関からの信用が低く、一般的なマイカーローンの審査に落ちやすい。

これに対して、クルマテラスは収入が少ない・不安定な人やブラックリスト掲載者に向けたローンサービスなので、ブラックリスト掲載者でも審査に通る可能性が十分にある。

金利水準は、一般的なマイカーローンに近くなるよう努力してくれている。

そのため、まずはクルマテラスの仮審査に申し込み、自分に適用される金利を知ってから利用可否を判断してみてもいいだろう。