中古車のガリバー（以下ガリバー）は、約35,000台の中古車の中から乗りたい車を探せる大手中古車情報サイトだ。また、独自のマイカーローンを提供しており、「誰でも車が買いやすい仕組み」を提供している。
そんなガリバーのローンに落ちてしまい、車を買えずに困っている人も多いだろう。そこで本記事では、ガリバーのローンに落ちてしまう原因と、それでも車を買うための対応策を紹介する。
「どうしても乗りたい車がある」「生活必需品だから買えないと困る」といった人は、ぜひ参考にしてほしい。
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ガリバーのローンに落ちる3つの原因
ガリバーのローンは、提携信販会社の株式会社オリエントコーポレーションで審査が行われている。まずは、ガリバーのローンに落ちたときに考えられる3つの原因を整理していこう。
原因①信用情報に何かしらの問題があった
ガリバーのローンに落ちた場合、真っ先に考えられる原因は「信用情報に何かしらの問題があった」だ。信用情報とはローン返済などの取引履歴のことで、これに傷を付けてしまうと、ローン審査に落ちやすくなる。
ローン返済やクレジットカード支払いの延滞、任意整理や自己破産、こうした行為に覚えがある人は、信用情報に傷が付き「ブラック（ブラックリスト掲載者）」になっている可能性が高い。
ローン審査を行う信販会社は信用情報の状態をかなり重視しているため、一度ブラックになると数年間はローン審査に落ちやすい。
原因②返済負担率の高い車を選んでいた
原因①に次いで多い原因が、返済負担率の高い車を選んでしまったケースだ。返済負担率とは、「収入に対する返済額の割合を表す数値」である。この返済負担率が高い車を選んでしまうと、支払い能力が低いと判断され、ガリバーのローンに落ちる可能性がある。
具体的には、返済負担率は25％以下に抑えるのが理想だ。たとえば、毎月の収入（手取り）が20万円なら、「20万円×25％（0.25）」で収入に合った返済額は「5万円」となる。36回払いのローンを利用する場合は、車両本体価格と販売手数料、利息も含めて300万円以下の車を選ぶと、返済負担率を25％以下に抑えられる。
中古車販売店で車を購入する場合、営業担当者が返済負担率を考慮して車選びをサポートしてくれる。しかし、ガリバーなどの中古車情報サイトにおける車選びはそうしたサポートが得られないため、返済負担率を考慮せずに車を選び、ローン審査に落ちるケースは意外と多い。
原因③年収・勤務条件などが合わなかった
ローン審査では信用情報の他に、さまざまな情報を考慮した上で可否を判断している。たとえば、年収額や勤務条件などがそうだ。
マイカーローンの審査に通る年収額のラインは「200万円」と言われてる。現在、年収200万円未満なら年収額が原因でガリバーのローンに落ちた可能性がある。
勤務条件については、勤続年数が短すぎると審査に落ちるケースがある。入社1年未満の人は信販会社からの信用度も低いため、こうした勤務条件が原因で審査に落ちたとも考えられる。
ただし、ガリバーのローンはいわゆる「信販系マイカーローン」であり、審査が厳しい銀行系マイカーローンよりも審査に比較的通りやすい。ガリバーのローンに落ちたということは、やはり信用情報に傷を付けてしまったか、返済負担率の高い車を選んでしまいローン審査に落ちた可能性が高い。
以上の3つが、ガリバーのローンに落ちたときに考えられる主たる原因だ。特に原因①・原因②によって、ローン審査に落ちている可能性が高い。
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ガリバーのローンに落ちたときの対応策
ガリバーのローンに落ちたからといって、車の購入を諦められるわけではない。「どうしても乗りたい車がある」「生活必需品だから買えないと困る」など、人それぞれに車を手に入れたい理由がある。
ここでは、「現金一括払いで購入する資金がない」ことを前提に、ガリバーのローンに落ちたときの対応策を紹介する。
対応策①信用回復ローンの審査にチャレンジしよう
1つめの対応策としてまず考えてもらいたいのは、「信用回復ローン」の利用だ。信用回復ローンとは、一般的なマイカーローンよりも審査に通りやすく、返済履歴が残るため信用情報をしっかり積み上げられるのがメリットである。
ガリバーのローンに落ちたら、まずは信用回復ローンの審査にチャレンジしてみよう。同じローンサービスではあるが、信用回復ローンの審査通過率は90％と非常に高い。
おすすめは業界大手のクルマテラスだ。クルマテラスは金利3.5〜15.0％の範囲で借り入れでき、注文販売に対応しているため数万台の中古車から希望に合った車を探すことができる。ガリバーのローン金利は9.89％であるため、同水準またはそれ以下で借り入れできる可能性もある。
おすすめ信用回復ローンのクルマテラスについては、以下の記事で詳しく紹介しているため参考にしてほしい。
対応策②自社ローンで車を買うことを考えてみよう
2つめの対応策として考えてもらいたいのが、「自社ローン」の利用だ。自社ローンとは、中古車販売店が提供している分割払いサービスであり、自己破産直後のブラックでも審査に通る可能性のあるサービスである。
「クルマテラスなど信用回復ローンの審査にも落ちた」という人は、最終手段として自社ローンを利用してほしい。自社ローンの審査通過率は95％とさらに高く、ほとんどの人は審査に通り、車を買うことができる。ただし、一般的なマイカーローンや信用回復ローンに比べると、支払い総額が高くなる点に注意してほしい。
おすすめは業界大手のオトロンだ。オトロンは、カー用品大手のオートバックスセブングループが提供している自社ローンであり、「分割手数料を公開している唯一の自社ローン」として信頼できる。また、契約期間中のオイル交換が無料になるなど契約特典も多い。もしもクルマテラスの審査に落ちてしまったら、オトロンの審査に申し込んでみよう。
ちなみに、オトロンの分割手数料は決して高いわけではなく、場合によっては「金利5.7％のマイカーローン」と同水準で利用できることがある。詳しくは以下の記事で紹介しているため、ぜひ参考にしてほしい。
簡単1分！クルマテラスの仮審査に申し込む方法
ガリバーのローンに落ちたら、まずは信用回復ローンのクルマテラスの仮審査に申し込んでみよう。4つ情報を入力するだけで仮審査申し込みが完了し、審査結果は最短30分で届く。ここでは、クルマテラスの仮審査に申し込む方法を紹介するため、ガリバーのローンに落ちた人は参考にしてほしい。
1. 公式サイトにアクセスする
まずは、クルマテラスの公式サイトにアクセスしよう。
2. 仮審査フォームに入力する
画面下に表示されている「まずは30秒で仮審査」ボタンを押して、仮審査フォームに移動しよう。
仮審査フォームでは、次の情報入力が必要だ。
- 氏名
- 電話番号
- メールアドレス
- 都道府県
乗りたい車種が決まっている人や審査などに対して質問がある人は、「質問・要望」を記載しておくとその後の対応がスムーズだ。必要な情報を入力したら、個人情報保護方針に同意してから「仮審査に申し込む」ボタンを押そう。
以上で仮審査の申し込みは完了だ。
3. 希望車種などを担当者と相談する
仮審査に通過すると、希望車種などを担当者と相談することになる。クルマテラスの担当者は「親切・丁寧」という評判が多いので、乗りたい車種についての希望があれば、遠慮なく相談してほしい。担当者が希望に合った車種を探してくれるので、気になる車種を見つけよう。
4. 本審査に申し込む
購入したい車などが決まったら、本審査に移行する。本審査とは一般的に、提携しているオートリース会社が実施する審査のことだ。本審査に通過すれば晴れて審査通過となり、ローン契約を結ぶことができる。
5. 成約（契約）
本審査に通過した人は成約（契約）に進む。ここで初めて、自分に適用される金利が決まるので、金利や返済総額がいくらになるのかなど、しっかりとチェックしよう。内容に納得できれば成約（契約）を結ぼう。
6. 希望日に納車される
車を購入するにあたって、車庫証明などの提出を求められる。必要書類についてはクルマテラスの担当者がしっかり案内してくれるので、指示にしたがって書類を用意しよう。あとは希望日に車が納車されるのを待つだけだ。
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おわりに：ガリバーのローンに落ちたらまずは信用回復ローンを利用しよう
本記事で紹介した内容をまとめる。
＜ガリバーのローンに落ちる原因＞
- 原因①信用情報に何かしらの問題があった
- 原因②返済負担率の高い車を選んでいた
- 原因③年収・勤務条件などが合わなかった
＜ガリバーのローンに落ちたときの対応策＞
- 対応策①信用回復ローンの審査にチャレンジしよう
- 対応策②自社ローンで車を買うことを考えてみよう
ガリバーのローンは、審査が比較的甘い。それでも審査に落ちたということは、信用情報に何かしらの問題があるか、返済負担率の大きい車を選んでしまったと考えられる。
いずれの理由にせよ、「ガリバーのローンに落ちた」という情報は、すでに信用情報に記録されてしまっている。そのため、ガリバーのローンに落ちると一般的なマイカーローンの審査には通りにくいと考えよう。
そこで、一般的なマイカーローンよりも審査に通りやすい信用回復ローンの審査にチャレンジしてみてほしい。審査通過率は90％と高いため、ガリバーのローンに落ちた人でも審査に通り、念願の車を手に入れられる可能性がある。
まずはクルマテラスの公式サイトにアクセスし、画面下部の「まずは30秒で仮審査」を押して仮審査に申し込んでみよう。
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