信用情報に傷がついている人（ブラック）は、あらゆるローンの審査に通りにくく、自動車ローンも例外ではない。
本記事を読んでいる人の多くは、信用情報がブラックで、自動車ローンの審査に通らず困ってることだろう。
そこで、ブラックOKの自動車ローンおすすめ3社を紹介する。
本記事で紹介する自動車ローンは、「自己破産したブラックでもOK」の自動車ローンだ。
かといって怪しいサービスや、手数料が不透明な自社ローンとは異なるため、安心して利用できる。
自動車ローンに通らず困っている人は、ぜひ参考にしてほしい。
ブラックOKの自動車ローンおすすめ3社
それでは、ブラックOKの自動車ローンおすすめ3社を紹介する。
1. クルマテラス
おすすめ度：★★★★★
適用金利 ：3.5〜15.0％
選べる車種：新車または中古車
公式サイト：https://kuruma-terrace.com/
『クルマテラス』は、今回紹介している自動車ローンの中でも、とりわけおすすめのサービスだ。
金利が「3.5〜15.0％」と明確であり、他の自動車ローンと比べても低い。
しかも、クルマテラスが取り扱っている中古車だけでなく、新車購入も可能だ。
輸入車・高級車の納車実績もあるため、幅広い選択肢の中から好きな車種を選ぶことができる。
仮審査は最短30分で結果が届くので、自動車ローンの審査に通らず悩んでいるなら、まずはクルマテラスの仮審査に申し込んでみてほしい。
そんなクルマテラスの評判・口コミについては、以下の記事でチェックしてほしい。
2. スリークロス
おすすめ度：★★★★・
適用金利 ：5.0〜20.0％
選べる車種：中古車のみ
公式サイト：https://www.threecross.jp/loan/
『スリークロス』は、大阪を中心に全国的なサービスを展開している自動車ローンだ。
スリークロスが持っている在庫だけでなく、各オークションの出品車両から乗りたい車種を見つけられる。
また、審査通過率が「97％」と高く、グループでの累計販売台数は15,000台を超えている。
金利が「5.0〜20.0％」とクルマテラスよりも高いため、もしもクルマテラスの審査に落ちた場合は、スリークロスの審査にチャレンジしてみてほしい。
3. モビローン
おすすめ度：★★★・・
適用金利 ：非公表
選べる車種：中古車のみ
公式サイト：https://mobiloan.jp/
『モビローン』は、離島も含めて全国的にサービスを提供している自動車ローンだ。
モビローンは金利が非公表なので、いくらの範囲で金利が決まるのかわからない。
そのため、クルマテラスやスリークロスよりも金利が高めに設定される可能性もあるが、その分「審査通過率の高さ」に期待が持てる。
クルマテラスの審査にもスリークロスの審査にも落ちてしまったら、最終手段としてモビローンの審査に申し込んでみよう。
ブラックでも審査に通る自動車ローンは「信用回復ローン」のこと
本記事で紹介しているブラックでも審査に通る自動車ローンとは、いわゆる「信用回復ローン」のことだ。
ここでは、その信用回復ローンについて紹介する。
信用回復ローンとは？
信用回復ローンとは、過去に何らかの理由によって信用情報（※）に傷をつけてしまった人を対象にしたローンサービスだ。
たとえば、住宅ローン・自動車ローン・カードローンなどを利用している人が返済を延滞した場合や、過去に債務整理（任意整理や自己破産の申し立てなど）を行った人の信用情報には傷がついている。
つまりは、「金融機関からの信用が一時的に落ちている状態」だ。
信用情報に傷がつき、金融機関からの信用が落ちている人を「ブラック」や「ブラックリスト掲載者」と呼ぶ（実際にブラックリストがあるわけではない ）。
ブラックは一般的な自動車ローンの審査に、かなり通りにくい。
そうした人々を救済するサービスが信用回復ローンだ。
※信用情報とは、ローンの利用と返済、クレジットカードの利用と支払い、スマホ代金の支払いなど「信用取引にかかわる情報」のこと
信用回復ローンのメリット
信用回復ローンは、「ブラックが利用する」ことを前提にしており、一般的な自動車ローンよりも審査に通りやすい。
さらに、信用回復ローンで毎月の返済をしっかりと行うことで、「信用情報の回復」も期待できる。
信用情報は以下の3つの信用情報機関が管理しており、ローンやクレジットカードなどの利用・返済・支払いといった情報が細かく記録されている。
＼3つの信用情報機関／
そのため、信用情報に「過去にブラックになったが今は毎月の返済をしっかりと行っている」という情報を残せば、信用は次第に回復していく。
信用回復に成功すれば、将来的に組む住宅ローンや自動車ローン、クレジットカードの申し込みといった審査に通りやすくなる。
これが、信用回復ローンを利用するメリットだ。
信用回復ローンと自社ローンの違い
信用回復ローンと自社ローンを混同する人も多いが、これらは性質の異なるサービスだ。
2つのサービスの違いを以下にまとめる。
＼信用回復ローンと自社ローンの違い／
※ 一般的な内容であり特定のサービスの特徴を表すものではない
信用回復ローンと自社ローンで大きく異なるのは、「返済実績が残るかどうか」だ。
信用回復ローンは通常の自動車ローンと同じように、信用情報機関に返済実績が残る。
返済実績が残り、信用回復に努められるのが信用回復ローンのメリットだ。
一方で、自社ローンは販売店に分割料金を支払っていくため、信用情報機関に返済実績が残らない。
どちらも審査に通りやすいサービスだが、せっかく利用するなら返済実績の残る信用回復ローンがおすすめだ。
自動車ローン（信用回復ローン）がブラックOKなのはなぜ？
ここでは、自動車ローン（信用回復ローン）がなぜブラックOKなのかを紹介する。
独自基準で審査を行っているから
信用回復ローンは一般的な自動車ローンとは異なり、独自基準で審査を行っている。
一般的な自動車ローンの審査は、「信用情報チェック＞支払い能力チェック＞審査判定」の流れで進む。
一方、信用回復ローンでは信用情報はチェックせず、現在の支払い能力のみをチェックして審査判定を下す。
このため、信用情報に傷があるブラックでも審査に通る可能性がある。
相場よりも金利が少し高いから
信用回復ローンは一般的な自動車ローンに比べて、金利を高めに設定しているケースが多い。
「ブラックでも審査に通る」ということは、返済滞納などの取引リスクが高いことになる。
一般的な自動車ローンなら「お金を貸したくない」と思うようなブラックでも信用回復ローンなら審査に通すため、取引リスクが高い分、金利を高めに設定しているのだ。
ただし後述のように、信用回復ローンだからといって法外な金利が適用されることはない。
また、一般的な自動車ローンの金利に近い水準が適用されるケースもある。
自動車ローン（信用回復ローン）をブラックにおすすめする理由
ここでは、自動車ローン（信用回復ローン）をブラックにおすすめする理由を紹介する。
理由1. 自己破産していても審査に通る可能性がある
ブラックに自動車ローン（信用回復ローン）をおすすめする1つめの理由は、「自己破産していても審査に通る可能性がある」だ。
自動車ローン（信用回復ローン）は、過去に返済・支払いに対応している人でも、債務整理（任意整理や自己破産の申し立てなど）を行った人でも申し込める。
申し込めるということはもちろん、審査に通る可能性もある。
過去に何らかの理由でブラックになったとしても、自動車ローン（信用回復ローン）なら誰でも申し込み可能だ。
理由2. 信用度ではなく現在の支払い能力を見てくれる
ブラックに自動車ローン（信用回復ローン）をおすすめする2つめの理由は、「信用度ではなく現在の支払い能力を見てくれる」だ。
一般的な自動車ローンでは、申込者の信用情報を信用情報機関に照会し、過去の返済・支払いの滞納や債務整理（任意整理や自己破産の申し立てなど）を行っていないかを重点的にチェックしている。
自動車ローン（信用回復ローン）なら信用情報はチェックせず、現在の収入状況や支払い能力だけをチェックするため、ブラックでも審査に通る可能性が高いのだ。
理由3.一般的な自動車ローンと同等の金利が適用されることもある
ブラックに自動車ローン（信用回復ローン）をおすすめする3つめの理由は、「一般的な自動車ローンと同等の金利が適用されることもある」だ。
一般的な自動車ローンの金利相場は、以下のとおりだ。
自動車ローンの金利相場
※ 一般的なサービス内容であり特定のローン商品について説明するものではない
※1 自社ローンに金利はないが販売手数料が車両価格に上乗せされる
金利が最も低いのは銀行ローンだが、ブラックが銀行ローンの審査に通る可能性は限りなく低い。
また、銀行ローンよりも審査が甘いディーラーローンでも、ブラックは審査に通過する可能性が低い。
一方で、自動車ローン（信用回復ローン）はブラックでも審査に通る上に、ディーラーローンに近い金利が適用されることもある。
理由4. 頭金・保証人は原則として不要
ブラックに自動車ローン（信用回復ローン）をおすすめする4つめの理由は、「頭金・保証人は原則として不要」だ。
自動車ローン（信用回復ローン）はブラックでも審査に通るサービスだが、頭金・保証人は原則として不要だ。
まとまったお金がなくても車を購入できる上に、保証人を依頼できる人がいなくても利用できる。
※ 車の購入金額によっては一定の頭金用意が必須になることもある
理由5. 怪しいサービスじゃないから安心して利用できる
ブラックに自動車ローン（信用回復ローン）をおすすめする5つめの理由は、「怪しいサービスじゃないから安心して利用できる」だ。
ブラックでも審査に通るため、「自動車ローン（信用回復ローン）は怪しい」と思う人も多い。
しかし、自動車ローン（信用回復ローン）は法律上のルールに従って金利を設定しており、運営会社もしっかりと実態のある会社だ。
一般的な自動車ローンよりも金利が高めなのは怪しいからではなく、「ブラックにお金を貸す」という取引リスクを受け入れているためだ。
以下の記事では、自動車ローン（信用回復ローン）が怪しくない根拠について紹介しているので、本記事と合わせて参考にしてほしい。
自動車ローン（信用回復ローン）をブラックが利用するときの注意点
ここでは、自動車ローン（信用回復ローン）をブラックが利用するときの注意点を2つ紹介する。
1. 相場よりも高めの金利を想定しておく
1つめの注意点は、「相場よりも高めの金利を想定しておく」だ。
自動車ローン（信用回復ローン）は一般的な自動車ローンよりも、金利が高めに設定されるケースが多い。
もちろん、一般的な自動車ローンの金利に近い水準で設定されることもあるが、基本的には「相場よりも高めに金利が設定される」と想定しておこう。
自分に設定される金利については、審査結果が出てからでないとわからない。
審査そのものは無料であり、「審査結果が出る＝契約」ではないので、まずは自分に設定される金利を知るために申し込んでみるのもいいだろう。
2. ブラックOKとはいえ審査に落ちる可能性もある
2つめの注意点は、「ブラックOKとはいえ審査に落ちる可能性もある」だ。
自動車ローン（信用回復ローン）はブラックでも申し込めるサービスだが、審査に100％通過するわけではない。
審査で重視されるのは「現在の収入状況」と「支払いの能力」であり、これらの評価が低いと判断されれば、審査に落ちる可能性はある。
逆に、過去にどれだけの金融トラブルを起こしていても、現在の収入状況が安定しており、支払い能力が高いと判断されれば審査に通る。
まずは、自動車ローン（信用回復ローン）の仮審査に申し込み、審査に通過できるかどうかを確かめてみるといいだろう。
おわりに
本記事で紹介した内容をまとめる。
- ブラックでも審査に通る自動車ローンは「信用回復ローン」のこと
- 信用回復ローンなら車を購入できて将来的に信用情報が回復する
- 信用回復ローンは独自審査だからブラックでも審査に通りやすい
- 相場よりも金利が高めに設定されることがあるので注意しよう
- おすすめの信用回復ローンは金利範囲が低めの「クルマテラス」
過去の返済・支払いの延滞や、債務整理（任意整理や自己破産の申し立てなど）を行った人は、本記事で紹介した自動車ローンに申し込んでみよう。
審査は無料であり、仮審査までなら申し込み情報が信用情報として記録されることはないので安心だ。
まずは、金利範囲が低く、最短30分で審査結果がわかるクルマテラスの仮審査に申し込んでみよう。
＼最短当日に審査結果がわかる／