クルマネーで審査落ちする5つの原因と、審査に通るための7つのポイント

「クルマネーで審査に落ちることってあるの？」
「審査落ちの原因を知って対策を立てたい」

クルマネーを利用するにあたって、審査落ちについて気になる人は多い。結論から述べると、主な審査落ちの原因は以下のとおりだ。

審査落ちの原因を知れば、クルマネーの審査に通るための対策を取れる。本記事ではこれらの原因と、クルマネーの審査に通るポイントをわかりやすく解説している。

クルマネーを利用するにあたって審査に不安を感じている人は、ぜひ参考にしてほしい。

クルマネーの審査に落ちる5つの原因

クルマネーの審査に落ちてしまう人は、以下のいずれかまたは複数の原因によって審査に落ちていると考えられる。

各原因について詳しく解説していくため、まずはクルマネーで審査落ちする原因を知っておこう。

原因①信用情報に何らかの問題がある

クルマネーの審査に申し込むと、まず信用情報をチェックされる。信用情報とは、ローンやクレジットカードなどの利用・取引履歴情報のことだ。

信用情報に何らかの問題があると銀行や信販会社からの信用が下がり、クルマネーの審査に落ちやすくなる。以下の行為に覚えがある人は、信用情報に問題があると考えていい。

信用情報に傷を付ける行為
支払いの延滞	ローンの返済、クレジットカードやスマホ代金の支払いを延滞すると、その情報は信用情報機関に1年間登録される。3ヶ月以上の返済・支払いの延滞は異動情報（金融事故/金融トラブル）として5年間登録される。
多重申し込み	クレジットカードやカードローンなどのサービスに、短期間で複数申し込みをしていると、契約リスクが高いと判断されいやすい。
任意整理	借り入れの減額ために任意整理を行うと、異動情報として信用情報機関に5年間登録される。
自己破産	裁判所にすべての債務を免除してもらう自己破産を申し立てると、異動情報として信用情報機関に5年間または7年間登録される。
特定調停	借り入れの減額や支払い猶予を持たせるための特定調停を申し立てると、異動情報として信用情報機関に5年間登録される。
個人再生	裁判所に借り入れを大幅に軽減してもらえる個人再生を申し立てると、異動情報として信用情報機関に5年間登録される。
強制解約	返済・支払いの長期延滞などの理由により、サービスを強制解約されると、異動情報として信用情報機関に5年間登録される。
その他	ローン会社等が債権回収や保証履行（保証会社が借り入れを弁済）を行うと、異動情報として信用情報機関に5年間登録される。

クルマネーの審査に落ちてしまった場合は、信用情報に問題がないかをまず疑おう。

原因②年収が基準をクリアしてない

クルマネーは愛車を売って資金を確保し、愛車をリースとして乗り続けられるサービスだ。売却後は毎月のリース料支払いがある。

＜クルマネーを利用する流れ＞

• ①愛車を査定してもらいクルマネーに売却する
• ②クルマネーが代金を一括で振り込む
• ③クルマネーが買った車をリースとして貸し出す
• ④リース料を毎月支払い愛車に乗り続ける

したがって、クルマネーでは年収も重要な審査ポイントになる。年収基準は公表されていないが、一般的には「年収200万円以上」なら審査に通る可能性がある。

反対に年収200万円未満の人は、クルマネーの審査に落ちてしまう可能性が高い。

原因③不安定な雇用形態または無職

クルマネーでは、ユーザーの信用度を判断するために「雇用形態」をチェックしていると考えられる。具体的には、正社員や公務員などの正規雇用は雇用が安定しているため、クルマネーからの信用が上がる。

一方で、派遣社員やパート・アルバイトなど雇用が不安定な人は信用が下がる。無職の人は信用がさらに下がるため、クルマネーの審査に落ちやすいだろう。

ただし、派遣社員やパート・アルバイトなど雇用が不安定な人でも、十分な支払い能力を有していれば審査に通る可能性はある。雇用形態が非正規だからといって、クルマネーの利用を諦めることはない。

原因④金融機関からの借り入れが多い

信用情報や年収、雇用形態などに問題がなくても、金融機関からの借り入れが多い人はクルマネーの審査に落ちる可能性がある。

「総量規制」を知っているだろうか？これは、年収の3分の1以上貸し付けてはいけないという貸金業法上のルールだ。消費者金融、カードローン、クレジットカードのキャッシングがこのルールの対象になる。

消費者金融で借りられるのは年収の3分の1まで

クルマネー（マイカーリースバック）は総量規制の対象外だが、ほとんどの銀行や信販会社が総量規制を基準にユーザーの借入額をチェックしている。借入額が年収の3分の1に近いほど、支払い能力に不安があると判断できるからだ。

したがって、金融機関から借り入れが多い人はクルマネーの審査に落ちてしまう可能性がある。

原因⑤申し込み内容に不備・虚偽がある

申し込み内容に不備や虚偽があることも、クルマネーの審査に落ちる原因となる。

まず、申し込み内容に不備があると審査を正しく行うことができない。「不備があります」と連絡を入れてくれるケースもあるが、そのまま審査を進められ、審査落ちになるケースもある。

また、虚偽の申し込み内容で審査を受けると、ほぼ100％審査に落ちる。たとえば年収額を多めに申請しても、信用情報をチェックした際に虚偽の申し込み内容とバレる可能性が高い。

クルマネーの審査に通るためのポイント

クルマネーは審査に比較的通りやすいサービスだ。しかし前述した5つの原因により、審査に落ちることもある。そこで、クルマネーの審査に通るためのポイントを押さえておこう。

ここでは各ポイントを詳しく解説するため、ポイントを押さえてクルマネーの審査に申し込もう。

ポイント①信用情報に問題がないかチェックする

クルマネーの審査では、信用情報の状態が重視される。信用情報に何らかの問題があると、審査に落ちてしまう可能性が高い。

そこで、クルマネーの審査に申し込む前に、信用情報に問題がないかをチェックしよう。と言っても難しい作業ではなく、まずは過去5年または7年の間に以下の行為に覚えがあるかどうかを思い出してほしい。

信用情報に傷を付ける行為
支払いの延滞	ローンの返済、クレジットカードやスマホ代金の支払いを延滞すると、その情報は信用情報機関に1年間登録される。3ヶ月以上の返済・支払いの延滞は異動情報（金融事故/金融トラブル）として5年間登録される。
多重申し込み	クレジットカードやカードローンなどのサービスに、短期間で複数申し込みをしていると、契約リスクが高いと判断されいやすい。
任意整理	借り入れの減額ために任意整理を行うと、異動情報として信用情報機関に5年間登録される。
自己破産	裁判所にすべての債務を免除してもらう自己破産を申し立てると、異動情報として信用情報機関に5年間または7年間登録される。
特定調停	借り入れの減額や支払い猶予を持たせるための特定調停を申し立てると、異動情報として信用情報機関に5年間登録される。
個人再生	裁判所に借り入れを大幅に軽減してもらえる個人再生を申し立てると、異動情報として信用情報機関に5年間登録される。
強制解約	返済・支払いの長期延滞などの理由により、サービスを強制解約されると、異動情報として信用情報機関に5年間登録される。
その他	ローン会社等が債権回収や保証履行（保証会社が借り入れを弁済）を行うと、異動情報として信用情報機関に5年間登録される。

過去5年または7年の間にこれらの行為に覚えがある人は、信用情報に問題を抱えている。その状態でクルマネーの審査に申し込んでも、審査落ちになる可能性が高い。

ただし、信用情報の問題は5年または7年経過すると消失する。「もうすぐで5年または7年が経過する」という人は、信用情報の問題が消えてから審査に申し込むのがいい。

ポイント②年収200万円以上を基準として審査を検討する

正社員や公務員など正規雇用者だけでなく、派遣社員やパート・アルバイトなど非正規雇用者でもクルマネーの審査に通る可能性がある。具体的には、年収200万円以上を基準として審査に申し込むかどうかを検討しよう。

非正規雇用者でも、年収200万円以上なら「十分な支払い能力がある」と判断され、審査に通るかもしれない。ちなみに個人事業主も、年収200万円以上なら審査に通る可能性がある。

ポイント③勤続年数が半年に満たない場合は申し込まない

就職・転職したばかりで勤続年数が短い人は、クルマネーの審査申し込みをいったん見送ろう。勤続年数は重要な審査ポイントであり、たとえば住宅ローンの審査では5番目に重視される要素だ。

＼住宅ローンの審査項目／

同じように、クルマネーの審査においても勤続年数を重視している可能性が高い。勤続年数の基準は一般的に1年以上と言われているが、クルマネーの場合は勤続半年以上なら審査に通ると考えていい。

ポイント④借り入れがあれば無理のない範囲で返済しておく

消費者金融のカードローンやクレジットカードのキャッシングなど、金融機関からの借り入れがある場合は、無理のない範囲で返済しておこう。

クルマネーの審査に落ちる5つの原因で解説したように、借入額が総量規制（年収の3分の1）に近いほど審査に落ちやすくなる。いくらかでも返済しておくことで、クルマネーの審査に通る可能性を少しでも上げることができる。

ポイント⑤申し込み内容に不備がないことを確認する

クルマネーの審査に申し込むときは、申し込み内容に不備がないかしっかりと確認しよう。個人情報や勤務先情報など、ひとつでも不備があれば審査が正しく行われない。

最悪の場合はそのまま審査落ちになってしまい、正しい情報で再度申し込んでも審査に通らない可能性が高い。申し込み内容は2度・3度と確認した上で申し込みを完了させよう。

ポイント⑥虚偽申告をせず正しい情報のみで審査に申し込む

当然ながら、クルマネーの審査に申し込むときは虚偽申告をせず、正しい情報だけで申し込もう。審査に通りたい気持ちはわかるが、年収や勤続年数などを偽って申告しても、信用情報をチェックする際にほぼ100％バレてしまう。

虚偽申告をしたと判明すれば、クルマネーの審査に落ちることはもちろん、信用情報を必要とする他のサービスの審査にも落ちやすくなる。

審査に不安を感じるかもしれないが、クルマネーはそもそも審査に比較的通りやすいサービスだ。年収200万円以上なら審査に通る可能性は大いにあるため、臆さず正しい情報だけで審査に申し込んでほしい。

ポイント⑦家族や親戚に連帯保証人をお願いしておく

クルマネーは、連帯保証人を立てると審査に通りやすくなるかもしれない。ただし、初めから連帯保証人を立てて審査に申し込むことはできないため注意してほしい。

審査結果に応じて、クルマネー側から連帯保証人を求めるケースがある。ユーザー側でできることは、連帯保証人を求められたときに備えて、家族や親戚に保証人をお願いしておくことだ。

簡単1分！クルマネーの審査に申し込む方法

ここまでの内容で、「クルマネーの審査いけそう」と感じた人はさっそく審査に申し込んでみよう。申し込みは1分程度で完了し、審査結果は最短当日に届く。

愛車の査定額を知ってからキャンセルすることもできるため安心だ。ひとまず、クルマネーのサービスを利用可能かどうか、審査申し込みで確かめてみてほしい。

①公式サイトで無料査定・審査に申し込む

まずはクルマネーの公式サイトにアクセスし、画面中央の「無料査定はこちら」をタップしよう。

無料査定の申し込み画面では、車種や氏名などの基本情報を入力しよう。

＜この画面で入力・選択する項目＞

• 車両の所有者名義
• メーカー、車種、年式
• ボディカラー、走行距離
• 申し込み者の氏名
• メールアドレス、電話番号

必要な情報を入力したら、利用規約などに同意をした上で「LINEで査定」または「WEBで査定」をタップしよう。ここでは、「WEBで査定」をタップして解説を進める。

次の画面では、最大査定額が表示される。この金額に納得できれば、審査に必要な情報を入力・選択し、最後に「送信」をタップしよう。

＜この画面で入力・選択する項目＞

• 申し込み者の生年月日
• 居住期間、住宅タイプ
• 就業状況、勤続年数
• 年収、資金の主な使途

以上でクルマネーの無料査定・審査申し込みは完了だ。ここまでの所要時間は1分程度となっている。

②必要書類を提出して契約する

審査に通過した人はさっそく契約に進むことができる。契約時に必要な書類は以下のとおりだ。

• 契約関連書類
• 車検証
• 印鑑証明書
• 委任状
• 譲渡証明書

契約関連書類はクルマネーの案内にしたがって記入しよう。印鑑証明書や市役所・区役所・町村役場で取得でき、委任状と譲渡証明書は運輸支局の窓口でもらうか国土交通省の公式サイトでダウンロードしよう。

これらをクルマネー（X STAR株式会社）に郵送すれば契約完了だ。

③買取金額が振り込まれリース開始

必要書類がクルマネーに届き受領されると、買取金額が指定した口座に振り込まれる。ここまでの所要期間は最大7日間だ。

その後は定められたリース料金を毎月支払い、愛車に乗り続けることができる。

おわりに：クルマネーは審査落ちのリスクが低い！信用情報に問題がなければまずは申し込み

本記事で解説した内容をまとめる。

＜クルマテラスの審査に落ちる原因＞

• ①信用情報に何らかの問題がある
• ②年収が基準をクリアしてない
• ③不安定な雇用形態または無職
• ④金融機関からの借り入れが多い
• ⑤申し込み内容に不備・虚偽がある

＜クルマテラスの審査に通るポイント＞

• ①信用情報に問題がないかチェックする
• ②年収200万円以上を基準として審査を検討する
• ③勤続年数が半年に満たない場合は申し込まない
• ④借り入れがあれば無理のない範囲で返済しておく
• ⑤申し込み内容に不備がないことを確認する
• ⑥虚偽申告をせず正しい情報のみで審査に申し込む
• ⑦家族や親戚に連帯保証人をお願いしておく

クルマネーは一般的なローンに比べると、審査が比較的甘いサービスだ。審査落ちのリスクは低いため、信用情報に問題がなければひとまず審査に申し込んでみよう。

また、信用情報に問題がある人でも金融トラブルを起こしてから数年が経過していれば、審査に通る可能性はある。その間、新たな金融トラブルを起こさずに返済・支払いをコツコツ行っていることが前提条件だ。

クルマネーなら愛車を売ってまとまった資金を確保しながら、愛車に乗り続けることができる。教育費や医療費の支払い、事業資金の確保など、まとまった資金が必要になった人はクルマネーをぜひ利用してみてほしい。

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