カラフルラインとは？信用回復ローン？口コミ・評判、メリット・デメリットを徹底解説

カラフルライン（Carafulline）は信用情報に不安を抱えている人でも利用できる、信用回復ローンだ。過去にローン返済やカード支払いを延滞したことがある人や、自己破産など債務整理を経験した人でも審査に通り、車を買える可能性がある。

本記事ではそんな、カラフルラインの口コミ・評判やメリット・デメリットについて紹介する。カラフルラインが気になっている人はぜひ参考にしてほしい。

また、カラフルラインよりもおすすめのクルマテラスについても紹介している。業界大手の信用回復ローンであり、最低水準の金利でローンを組むことができる。

カラフルラインのような信用回復ローンで車を買うことを検討している人も、ぜひ参考にしてほしい。

カラフルラインの信用回復ローンとは？

カラフルラインは、カラフルライン株式会社（東京都江東区）が提供している信用回復ローンだ（カラフルラインでは ”IoTデバイス付帯型自動車クレジット” と呼ばれている）。

会社名	カラフルライン株式会社 （旧：日本オートローン保証株式会社）
代表者	椎名金吾
設立	2018年4月
本社所在地	〒135-0064 東京都江東区青海2-7-4 theSOHO 409号室
資本金	9,908万円
電話番号	0120-955-878

カラフルラインは全国1,000店舗以上の中古車販売店とのフランチャイズ契約により、信用回復ローンを全国的に展開している。ここでは、そんなカラフルラインが提供している信用回復ローンとは何かを紹介していく。

そもそも信用回復ローンとは？

カラフルラインなどが提供している信用回復ローンとは、信用情報に不安をかかえている人（＝ブラック）でも車を買えるローンサービスだ。過去の行いによって信用情報に傷をつけてしまい、一般的なマイカーローンの審査に通らない人でも審査に通る可能性がある。

信用情報がブラックになると、さまざまなローンの審査に落ちやすくなる。ブラックの程度にもよるが、一般的なマイカーローンの審査にはまず通らない。

一方、信用回復ローンは信用情報に傷があるかどうかではなく、現在の支払い能力を重視して審査を行っている。そのため、ブラックでも支払い能力をしっかりと有していれば審査に通り、ローンで車を買うことができる。

一般的なマイカーローンと何が違う？

カラフルラインなどの信用回復ローンと一般的なマイカーローンの大きな違いは、金利範囲だ。一般的なマイカーローンの金利範囲は、銀行系ローンなら1.0〜4.5％前後、信販系ローンなら3.9〜9.0％が相場となっている。これに対して、信用回復ローンの金利範囲は3.9〜15.0％が相場だ。

＼マイカーローンの金利相場／

	銀行系ローン	信販系ローン	信用回復ローン	残クレ
金利相場	1.0〜4.5％	3.9〜9.0％	3.9〜15.0％	2.9〜6.0％
支払回数	3〜120回	3〜84回	3〜120回	24〜60回
残価設定	なし	なし	なし	あり
審査基準	厳しい	比較的甘い	甘い	比較的甘い
審査スピード	1週間以上	最短当日	最短30分	最短当日
車の所有権	自分	信販会社	信販会社	信販会社
頭金	1〜3割程度	1〜3割程度	原則不要	1〜3割程度
保証人	審査結果に応じて	審査結果に応じて	原則不要	審査結果に応じて

※ 一般的なサービス内容であり特定のローン商品について説明するものではない

一般的なマイカーローンの金利相場に比べると、かなり高めだ。金利が高ければ利息が増え、ローンの支払い総額が増えることになる。

信用回復ローンはなぜ利用者が多い？

信用回復ローンの金利範囲は高めだが、利用者は多い。その理由のひとつが、車を買えずに困っている人が年々増えていることだ。

信用回復ローンや自社ローン向けのGPS端末を開発しているGMS社の調査によると、マイカーローンの審査に落ちる人は年間200万人もいる。

＼マイカーローンの年間審査落ち人数／

マイカーローンの審査を受ける人全体の35.7％にあたり、3人に1人は審査に落ちる時代だ。金利範囲が高くても、生活必需品である車を手に入れられる信用回復ローンは、信用情報に不安を抱えている人にとって救済的なサービスになっている。

カラフルラインの信用回復ローンはやばい？

カラフルラインなどの信用回復ローンに対して、「やばい」といった声を、ネット・SNS上で見聞きすることがある。その理由は、「ブラックでも審査に通るなんておかしい」というものだ。

ローン返済やカード支払いの延滞、自己破産などの債務整理を行った人はブラックになり、世間から「お金に困っている人＝やばい」というイメージが定着している。しかし、ブラックになる理由は人それぞれだ。

多くの人は不況のあおりや自然災害、やむをえない家庭事情などによって泣く泣くブラックになってしまう。信用回復ローンはそうした人々でも車を買えるようになるサービスであり、決してやばいサービスではない。

法律で定められた金利水準でサービスが提供されており、状態の良い中古車ばかりを提供している中古車販売店も多い。信用回復ローンのサービス選びさえ間違えなければ、やばいサービスを利用することはない。

カラフルラインの信用回復ローンを利用する2つのメリット

カラフルラインの信用回復ローンは、以下の2つのメリットを備えている。

• メリット①債務整理経験者でも審査に通る
• メリット②最大300万円のローンが組める

ここでは、各メリットを詳しく紹介していく。

メリット①債務整理経験者でも審査に通る

カラフルラインなどの信用回復ローンはブラック向けのサービスであり、「過去にローン返済やカード支払いを延滞したことがある」くらいの人なら、審査に通る可能性が高い。それだけでなく、自己破産を経験した人でも審査に通る可能性のあるサービスだ。

ご購入にあたってはお客様にいくつかの条件（後述）に同意いただいたうえでのご契約となるため、審査には通過しやすくなっております。（カラフルラインより）

※ 条件とは購入した車にGPS端末を取り付けること

自己破産などの債務整理によって借金返済を減額・免除されると、7年間はブラックとして信用情報に記録される。その間は、ローンやクレジットカードの審査が、非常に通りにくくなる。

しかしカラフルラインなどの信用回復ローンは、自己破産を経験した人でも審査可能であり、審査に通り車を買える可能性がある。

むしろ、過去数年内に債務整理（自己破産・任意整理・特定調停。個人再生）を行った人が車を買うためには、カラフルラインなどの信用回復ローンしかないと考えていい。

メリット②最大300万円のローンが組める

信用回復ローンの与信枠は、一般的なマイカーローンに比べて低めに設定されることが多い。一方、カラフルラインの与信枠は最大300万円となっており、数ある信用回復ローンの中でも最大級の与信枠が設定されている。

このため、購入できる車の選択肢が大きく広がる。また、与信枠が大きいため中古車だけでなく新車を選べるのも特徴だ。信用回復ローンの中でも新車を選べるサービスは少ないため、カラフルラインの大きなメリットと言える。

ただし、カラフルラインなどの信用回復ローンは金利範囲が高いため、高額な車の購入には十分注意してほしい。車両代金が高いほど利息が増え、支払い総額も増える。結果として返済が滞らないよう、計画的に利用することが大切だ。

カラフルラインの信用回復ローンを利用する5つのデメリット

カラフルラインはメリットの多い信用回復ローンだが、以下のようなデメリットもある。

• デメリット①一般的なマイカーローンよりも支払い総額が高い
• デメリット②無料修理保証の期間や補償内容がわからない
• デメリット③車にGPS端末を取り付ける必要がある
• デメリット④支払い回数は48回または60回しか選べない
• デメリット⑤ローンの審査に落ちる可能性もある

ここでは、各デメリットを詳しく紹介する。

デメリット①一般的なマイカーローンよりも支払い総額が高い

カラフルラインは金利範囲を公式サイトなどで公表していない。しかしYahoo!知恵袋で調査したところ、カラフルライン（旧：日本オートローン保証）の金利は12.0〜12.5％、保証料が2.0％という情報を発見した。

つまり、カラフルラインの金利範囲は14.0〜14.5％で設定される可能性が高く、一般的なマイカーローンの金利範囲と比べるとかなり高めだ。

ちなみに、業界大手の信用回復ローンであるクルマテラスの金利範囲は3.9〜15.0％となっている。これと比べても非常に金利範囲が高いため、利用の際は注意が必要だ。

実際に、金利によって支払い総額がどう変化するかを見てみよう。

＼金利別・支払い総額の比較／

	月々の支払い額	利息	支払い総額
金利3.9％	22,530円	131,440円	1,081,440円
金利5.5％	23,250円	166,000円	1,116,000円
金利7.8％	24,310円	216,880円	1,166,880円
金利10.0%	25,360円	267,280円	1,217,280円
金利12.5％	26,570円	325,360円	1,275,360円
金利14.5％	27,570円	373,360円	1,323,360円

このように、金利が高いほど支払い総額は増える。ちなみに上記のシミュレーションの場合、金利が1％上がると支払い総額は2.1〜2.3万円ほど増える。つまり、信用回復ローンを利用するなら、できる限り金利が低いサービスを選ぶのが鉄則だ。

デメリット②無料修理保証の期間や補償内容がわからない

カラフルラインなどの信用回復ローンを利用した中古車購入では、無料修理保証が付いているケースが多い。一般的には1〜6ヶ月（1,000〜6,000km以内）ほどの無料保証となる。実際に、大業界大手のクルマテラスでは、3ヶ月間（3,000km以内）の無料修理保証が付いている。

一方、カラフルラインの無料修理保証は、公式サイトではどれくらいの期間保証され、何が保証されるかが明確に示されていない。カラフルラインの信用回復ローンを取り扱っている中古車販売店によって、保証の期間や補償内容が異なると考えられる。

仮審査を受けてみるまで無料修理保証の期間や補償内容がわからないのは、利用者として不安が残るポイントだ。

デメリット③車にGPS端末を取り付ける必要がある

カラフルラインの信用回復ローンで車を購入する場合、原則としてGPS端末を車に取り付ける必要がある。GPS端末とは、車の走行データを収集・管理し、エンジンを遠隔制御できる端末のことだ。

＼GPS端末（MCCS）の仕組み／

GPS端末を取り付ける理由は、利用者の未払いを防ぐためであり、未払いが発生するとGPS端末を通じてエンジンの停止措置が取られる（安全に考慮した上だ）。未払いが発生したときでも、価値を落とさずに車を引き上げるための仕組みだ。

車にGPS端末を取り付けることに若干の抵抗感を覚えるかもしれないが、だからこそカラフルラインはブラックでも保証人不要でローンを組むことができる。ちなみに、カラフルラインが走行データを監視することはなく、GPS端末を通じて収集したデータは管理会社によって厳重に管理される。

デメリット④支払い回数は48回または60回しか選べない

多くの信用回復ローンは、一般的なマイカーローンと同じように最大120回の支払い回数に対応している。支払い回数が多いほど毎月の返済額が減るため、毎月の負担を抑えたい人は長期返済がおすすめだ。

一方で、カラフルラインの支払い回数は48回または60回しか選べない。このため、毎月の返済額が高くなりがちであり、負担を感じやすくなってしまう。60回を超える支払い回数で利用したい人、あるいは24回など短期の支払い回数を設定したい人は、他の信用回復ローンの利用を検討しよう。

デメリット⑤ローンの審査に落ちる可能性もある

カラフルラインの公式サイトでは、ローン審査について以下のように説明している。

ご購入にあたってはお客様にいくつかの条件（後述）に同意いただいたうえでのご契約となるため、審査には通過しやすくなっております。（カラフルラインより）

※ 条件とは購入した車にGPS端末を取り付けること

このように明言しているため、一般的なマイカーローンと比べて審査に通りやすいのは確かだ。しかし、審査通過を100％保証しているわけではない。カラフルラインなどの信用回復ローでは信用情報を重視しないが、現在の支払い能力を大きく重視している。

欲しい車の車両代金に対して支払い能力が伴っていない場合は、審査に落ちる可能性があると考えよう。

カラフルラインの口コミ・評判をレビュー

カラフルラインに寄せられている口コミ・評判を調べてみたが、残念ながらネット・SNS上でも見つけることができなかった。

カラフルラインの信用回復ローンを利用するメリット・デメリットから総論を述べると、サービスの透明性が低く、利用する際には注意が必要なサービスだと言える。

まず、カラフルラインは金利範囲がわからない。金利によって支払い総額は大きく変わるため、信用回復ローンを利用する際の最重要項目と言える。その金利範囲が不透明なのは、カラフルラインの大きなデメリットだ。

さらに、無料修理保証の期間や内容も不透明であり、支払い回数は48回または60回しか選べない。サービス全体としてメリットよりもデメリットの方が多いと感じやすいため、基本的には他の人気信用回復ローンから利用を検討するのがおすすめだ。

カラフルラインよりもおすすめクルマテラスとは？

カラフルラインなら、ブラックでも審査に通り車を買える可能性がある。一方で、クルマテラスよりもおすすめの信用回復ローンとして紹介したいのが、業界大手のクルマテラスだ。ここでは、クルマテラスのおすすめポイントを紹介する。

おすすめポイント①年間3,500台販売の大手信用回復ローン

クルマテラスは大手信用回復ローンとして、年間3,500台の販売実績がある。

信用回復ローンという馴染みの少ないサービスを利用する際は、「安心感を持って利用できるか？」が大切な要素だ。その点で、クルマテラスとカラフルラインを比較すると、やはり大手信用回復ローンの方が安心感が大きい。

＼クルマテラスとカラフルラインの事業規模比較／

	クルマテラス	カラフルライン
会社名	クルマテラス株式会社	カラフルライン株式会社
資本金	1億円	9,908万円
売上高	23億円	非公開
従業員数	80名	非公開
本社所在地	独自オフィス （東京都港区虎ノ門）	レンタルオフィス （東京都江東区青海）
販売店	全国7店舗	無店舗

このように、事業規模はクルマテラスの方が大きく、利用の際に安心感がある。安心感を持って利用できることは、大手信用回復ローンであるクルマテラスの大きなメリットだ。

おすすめポイント②カラフルラインよりも最低金利が低い

クルマテラスの金利範囲は、公式サイトで以下のように明示されている。

Q. 金利は高いですか？
A. お客様の与信状況により変動がございますので個別にご回答させていただきますが、3.9%〜15.0%の範囲内で、一般的なマイカーローンに近い金利でのご案内をご尽力させていただいております。自社ローンの様に高額な手数料が発生する事はございませんので、ご安心下さい。（クルマテラスより）

カラフルラインは金利範囲が公式サイトで公表されていない。金利範囲が明確であり、しかも業界最低水準のクルマテラスを利用する方が安心感が大きい。

また、クルマテラスの公式サイトでは「一般的なマイカーローンに近い金利でのご案内をご尽力〜」と記載されているため、思っている以上に低い金利でローンを組めるかもしれない。

おすすめポイント③購入後3ヶ月間の無料修理保証がある

クルマテラスは、一般的な中古車販売店と同じように、購入後3ヶ月間の無料修理保証がついている。

＼クルマテラスの3ヶ月間無料修理保証／

※ 一部車両は無料修理保証の対象外
※ 申し込み条件によって保証内容が変わることがある
※ 無料修理保証を希望する場合は契約前に担当者に申告する必要がある

保証対象は最大437部品となっているため、ほとんどの故障を無料で修理してくれる。しかも、保証期間ないなら何度も無料で修理でき、全国にある提携整備工場での修理になるため、自宅近くの提携整備工場に車を持っていくだけでいい。

中古車購入では、こうした無料修理保証は欠かせない要素のひとつだ。

おすすめポイント④クチコミ件数2,300件以上、星4.9

カラフルラインのGoogleクチコミは0件であり、他の利用者の口コミ・評判を確認できない。一方、クルマテラスにおけるGoogleクチコミの件数は2,300件以上、しかもいずれの店舗でも星4.9と非常に高い評価を得ている。

ここまで大量のクチコミを集めた上に、星4.9という高評価を得ているサービスはかなり希少だ。

信用回復ローンは「ローンを組めず車を買えない人」のためのサービスであり、ポジティブなクチコミが集まりやすいのは確かだ。しかし、それを考慮してもクチコミ2,300件以上・星4.9は、クルマテラスが優れたサービス品質を誇っている証拠と言えるだろう。

簡単1分！クルマテラスで仮審査に申し込む方法

クルマテラスは業界大手の信用回復ローンであり、金利範囲が公式サイトで明確に示されている（3.9〜15.0％）。カラフルラインと比べて低金利で利用できる可能性が高い。

本記事を通して「クルマテラスいいかも」と思えた人は仮審査にトライしてみよう。申し込みは4つの情報を入力するだけで完了し、審査結果は最短当日に届く。まずはクルマテラスの仮審査に申し込み、業界大手の信用回復ローンを利用可能かどうかチェックしよう。

＼オトロン 羽生ファクトリーの風景／

カラフルラインについてよくある質問

信用回復ローンってなに？

信用回復ローンとは、過去のローン返済やカード支払いの延滞、自己破産などによって信用情報に不安をかかえている人が利用するサービスだ。信用情報がブラックでも審査員とおり、車を買える可能性がある。また、信用回復ローンを通じてコツコツと返済を重ねることで、銀行や信販会社からの信用を少しずつ回復できるメリットがある。

自社ローンとの違いは？

自社ローンとは中古車販売店と直接契約する分割払いサービスであり、正確にはローンサービスではない。そのため、自社ローンでいくら返済を重ねても信用情報に記録されることはない。

＼信用回復ローンと自社ローンの違い／

※1 審査状況や購入する車の車種や代金により頭金または保証人を求められる場合がある
※2 ローンまたは分割払いの返済終了後は名義変更を行うことで車の所有権を自分に移転できる

カラフルラインは必ず審査に通るの？

カラフルラインの審査通過率は不明だが、一般的なマイカーローンに比べると高いと考えられる。しかし100％ではないため、審査に落ちることもある。

カラフルラインの金利は低いの？

カラフルラインの金利は不明だが、一般的なマイカーローンよりも高いのは確実だ。Yahoo!知恵袋で発見した情報（金利範囲14.0〜14.5％）をもとに考えると、信用回復ローンの中でも金利が比較的高いと言える。

カラフルラインの支払い方法は？

カラフルラインは支払い方法について明記してない。そのため、一般的な信用回復ローンと同じ「口座振替または銀行振り込み」による支払い方法だと考えられる。

ボーナス払いは併用できるの？

カラフルラインはボーナス払いの併用が可能かどうか不明だ。ただし、サービス内容は一般的なマイカーローンと変わらないため、ボーナス払いを併用できると考えられる。

中古車の状態は確認できるの？

カラフルラインを取り扱っている店舗では実際の中古車を確認できる。オンラインで申し込み・契約する場合は、メールやLINEなどで中古車の状態について、写真で細かく共有してもらおう。

おわりに：カラフルラインの信用回復ローンを利用する前にクルマテラスに申し込んでみよう

本記事で紹介した内容をまとめる。

＜カラフルラインを利用するメリット＞

• メリット①債務整理経験者でも審査に通る
• メリット②最大300万円のローンが組める

＜カラフルラインを利用するデメリット＞

• デメリット①一般的なマイカーローンよりも支払い総額が高い
• デメリット②無料修理保証の期間や補償内容がわからない
• デメリット③車にGPS端末を取り付ける必要がある
• デメリット④支払い回数は48回または60回しか選べない
• デメリット⑤ローンの審査に落ちる可能性もある

＜クルマテラスのおすすめポイント＞

• おすすめポイント①年間3,500台販売の大手信用回復ローン
• おすすめポイント②カラフルラインよりも最低金利が低い
• おすすめポイント③購入後3ヶ月間の無料修理保証がある
• おすすめポイント④クチコミ件数2,300件以上、星4.9

カラフルラインは、信用情報に不安を抱えている人でも車を買える信用回復ローンだ。しかし、サービス全体としてメリットよりもデメリットの方が多いと感じやすく、利用する際は十分検討する必要がある。

そこで、カラフルラインを利用する前にクルマテラスに申し込んでみよう。クルマテラスは業界大手の信用回復ローンであり、カラフルラインと比べて金利が低い。3ヶ月間の無料修理保証や大手としての安心感など、利用するメリットも多い。

「信用回復ローンで車を手に入れて信用も回復したい」と考えている人は、まずはクルマテラスの審査に申し込み、業界大手のサービスを利用可能かどうか確かめてみよう。